存量浮动贷款是什么意思

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于存量浮动贷款是什么意思的问题，于是小编就整理了1个相关介绍存量浮动贷款是什么意思的解答，让我们一起看看吧。

存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，对于房贷利率有什么影响？你怎么看？

大家好，我是勇谈。近日央行公布的一则“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”的消息在房产和经济圈传开了，虽然说从2019年10月8日开始，住房贷款（商业贷款）已经开始实行LPR浮动利率，但是不得不说至今多数银行还是习惯于传统基准利率（4.9%）上浮的方式来进行放贷（包括普通企业商业贷款也是这样）。这点操作无疑与央行实行LPR浮动利率的初心是违背的，央行此时提出存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，无疑有推动LPR贷款利率尽快实行的意味。借此机会简单谈谈我的观察。

存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，目的还是为了降低企业融资成本，对于房贷利率的影响不会有想象的那么大

看到明年3月开始“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”的消息后，我首先关注的就是对于房贷利率的影响。对于央行的公告其中加了这样一句话“除商业性个人住房贷款外”，其实主要目的就是为了防止此次公告会对于房地产市场产生过大的不必要影响。毕竟实行LPR利率的主要原因是为了“降低企业的融资成本”。几点观察：
第一、LPR利率最大的特点就是浮动，跟随市场的货币供应情况进行波动。在过去很长时间央行多次“放水”虽然本意是为了降低企业融资成本，解决制造业资金问题，但是因为利益驱使作用使得超过50%的资金进入了楼市（房地产行业），这也是央行想要解决的主要问题。而实行LPR浮动利率后（尤其是3年以下是贷款利率）央行发放的资金流入的银行其中超过半数都是以民营企业贷款为主的银行，这样的情况下只要货币政策不收紧未来LPR利率大概率是要稳定下行的。

第二、哪怕实行LPR利率后央行的态度也是很明显，不希望过多影响房贷利率。这点从过去2个月实行LPR贷款利率的走势就可以看出来，甚至如今多数银行的住房贷款利率还是维持了过去固定基准利率+上浮的方式。包括这次“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”其中也对于“商业性个人住房贷款”做出了特别说明，具体的加点其实还是在银行手中。作为购房贷款这来说其实只能选择一年一换“锚”（利率）或者固定利率。

作为住房贷款者来说，到底要不要主动转换为LPR浮动利率，完全要根据自身情况作出判断

第一、LPR利率是每月浮动的，如今来看LPR利率持续下浮的概率比较大，但是能够持续多久很难说。近期公布的LPR基准利率为4.8%，这个看似比过去的基准4.9%低了些，但是因为如今很多银行对于住房贷款利率的发放还是按照老方法来实行，其实对于多数购房者来说区别不大。甚至个人觉得未来银行发放个人住房贷款也不会完全按照LPR利率来执行。

第二、房贷剩余年限不长或者房贷利率上浮超过20%的朋友或许可以尝试下，其余的朋友就不要折腾了。这里需要说明的是，对于银行个人住房贷款利率实行LPR，作为贷款者来说始终是可以选择两种方式的：每年调整或者固定不变。也就是说从2019年10月8日后购房贷款的朋友其实就可以跟贷款银行约定利率方式。此次公告其实就是之前公告的进一步延伸而已，个人理解是允许2019年10月8日之前进行住房贷款的朋友再进行一次选择。

第三、不少专家学者预测大概率中国的贷款利率是下调的，如今的LPR利率还是高。这次央行的公告使得很多朋友直呼“看不懂”，其实这就是目的，用今天的锚来决定未来的利率本身做法就有点欠妥。大家需要知道的是LPR利率始终有延后性，简单来说2021年的执行房贷利率还是要看2020年12月份的LPR报价，无论是哪种情况实行存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR后，贷款利率实际上还是上涨的。

综上，存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR利率，更多的是帮助解决企业的融资问题，对于住房贷款方面来说怎么计算其实都是不划算的，或许对于房贷利率过高的朋友来说可以赌一把（每年定价）。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，欢迎大家积极订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

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牛市天天都有大消息，但是究竟有哪一个消息是与你有关的？

这不，存量浮动利率贷款的定价基准转化为lpr，对我们的房贷利率到底有什么影响呢？

今天我们就针对这个近期出来的热点话题，对我们购房者的贷款利率到底有哪些影响？应该如何去正确的看待？

一，存量浮动，利率贷款的定价基准转为lpr，应该如何来理解？

就在前两天中国人民银行公告2019年第30号文件已经充分的表明了，为了深化利率市场的改革，进一步推动贷款市场报价利率（lpr）运用，现就存量浮动，利率贷款的定价基准转化为lpr。

做了相应的调整，如下图（部分截图）：

如上图所示，这就是本轮中央的公告具体内容。说得直白一点，就是在2020年的8月底之前，所有的房贷客户完成有效的切换。

也就是所谓的，实际的房贷利率保持不变，把原来的基准利率+上浮比例或者打折（优惠）比例，改为了银行通知切换合同时的最新lpr利率+加点数值（可以为负）。

我们都知道，从今年的10月8号开始，住房的贷款已经开始实行了lpr浮动利率。从那个时候开始，有的银行已经采取了lpr利率+加点数值（可以为负），而有的银行还是采取了原来的基准利率+上浮比例来执行房贷利率。

但是从明年开始，或者说从以后的贷款买房开始，所有的房贷都采取lpr利率+加点数值（可以为负）形成。而lpr2利率又是根据，就近的几个月作为银行参考取值标准。

换句话说，我们的房贷利率接下来是活动的，不是一成不变的。市场高的时候就随着市场加点，市场减少的时候就随着市场减少。

二，存量浮动利率贷款的定价基准转为lpr后，对我们的房贷利率到底有什么影响？我们应该如何来看待？

在第一大点，我们已经把本次房贷利率定价基准转为lpr的概念和逻辑解释清楚了。就不难理解，这究竟会对我们接下来的房贷利率造成什么样的理影响？

其实主要的影响就是以下几个：

第1个影响，切换后的第1年保持不变。

也就是存量房的利率贷款定价基准转为lpr后。第1年即便是我们切换为了lpr执行，我们的房贷利率实际支付的数值也和之前的保持不变。

也就是说在切换后的第1个年限当中，你之前的利率是打7折，更新完之后还是照样打7折，保持不变。只不过操作的方式不一样，之前为基准利率直接打7折切换后改为你的利率加点为负值。用这样的方式保持了切换后第一年还款的数值不变。

同样的道理，如果之前你的利率是上浮30%，切换完成之后，在新的一年里利率同样是保持不变，只不过是在lpr利率上加点上浮。

第2个影响，房贷利率比较灵活。

从明年开始，实行了新的房贷利率之后，我们再次购房的房贷利率就相对之前基准利率加上浮来说比较灵活了。我们购房者可以根据市场的就近lpr利率，以及加点数值的高低正负，来决定房贷利率究竟是一年一签，还是一签到底。

换句话说，我们再次购房的房贷利率不会再像之前的那样死板，签了之后，10年20年30年就一成不变了。而现在是比较灵活的，可以根据市场的变动来变动。说到底就是跟着最新的lpr利率走，lpr涨就一起涨，lpr跌就一起跌。

……

的确如此，可以说接下来我们完成切换之后，或者最新买房的朋友，你的房贷利息就不会那么的死板，比较灵活了，而且还款的利息相对来说可能比之前还要低。

三，小结

总的来说，存量浮动利率贷款的定价基准转为了lpr之后，对于我们所有的购房者来说，特别是贷款购房的朋友，一定是有好处的。

在接下来的一年过后，我们的还款金额可能就要变了，特别是之前使用了等额本息贷款的购房朋友，一定要注意调整自己的期付款，自动还款，还款日记，千万不要逾期了。

特别要提醒的是，大家也不用过多的担心，即便是明年8月前完成了全部切换，以及接下来我们的房贷利率利息都是根据最新的lpr利率+加点形成。变动其实也不会太大的，只会有一些小的波动。

但不管怎么说，房贷政策，贷款利息的政策也在陆陆续续的改变。作为购房者，我们应该更关注这样的一些相关新闻，从本质上去理解这些政策给我们购房者带来的影响和利好。也方便我们接下来的购房朋友去对自己的购房计划做出相应的调整。

我是@重庆地产视野 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！

到此，以上就是小编对于存量浮动贷款是什么意思的问题就介绍到这了，希望介绍关于存量浮动贷款是什么意思的1点解答对大家有用。