18至25岁应该怎么买保险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于18至25岁应该怎么买保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍18至25岁应该怎么买保险的解答，让我们一起看看吧。

25岁灵活就业想交社保怎么交划算？

灵活就业人员，如果25岁开始交社保，想办法使个人账户累计金额最大化是很有必要的。

说到划算，最划算的交费方式是，前二十年只交每年社保交费最低档额度，好像是百分之六十，到距离退休年限五年的时候，视自己经济情况尽可能交最高额度，比如百分之二百或三百，迅速拉高个人账户累积额度。

二十五岁灵活就业者想交社保怎么交划算？

这问题我回答是不管怎么交都划算。我国社保条例规定，养老金计发是多交多得，长交长得。灵活就业人员交社保的金额有好几个挡次，你自己根据自己的经济条件负担的能力选择挡次交纳，都吃不了亏的。

未满二十五岁可以买保险啊？

可以买保险的，正常情况下，人年满18周岁就属于成人，对自己做的事自己负责，而不是需要监护人去教育。18周岁之上和成年人具有相同的权利，成年人有的，18岁之上的人都具有此项权利。

一般正常上班，单位都会给买保险，一般毕业大约22周岁左右，上班后都可以买保险的。

什么保险交25年？

一般是医疗保险缴纳的费用要长一些，在我国的医疗保险政策方面是这么定的，男士医疗保险费用要缴纳满25年，女士医疗保险要缴纳满20，才可以享受医疗保险待遇的，没有那够医疗保险的费用是不能享受医疗保险待遇的！这就是医疗保险政策要求的！所以这个费用要缴纳满25年。

22-25岁刚进入社会的年轻人应该买哪些商业保险？

我是野猪，我来回答

买保险一定要遵循合理的购买顺序来购买，这样才是科学的配置保障。那么什么顺序才是合理的顺序呢？

第一、先保障、再理财

无论什么年龄段的人来购买保险，都应该遵循这个规律来购买。因为，对于家庭保障而言，理财险的保障性几乎可以忽略不计。因此普通人因该先挑选意外、重疾一类的保障性险种来购买，一旦遭遇人生风险的时候，真正发生作用的，往往就是这些保障性险种。

理财险解决的是有钱人容易遇到的风险，事实上，普通家庭，我一般不建议购买理财险。但是很多人买保险，由于并不了解保险的主要功能和意义，错误的把保险当成一种投资工具，期望通过购买理财险来获得高收益，这个出发点就是错误的。所以，经常可以看到不少人买了很多理财险，但是真正发生意外或者疾病的时候，根本赔不了钱。

第二、附加险一定要购买

附加险通常是附加在主险之后，也就是只有购买了主险，才能有资格购买附加险，从这里我们也可以看出附加险的价值。如果把保险比喻成一顶皇冠，那么附加险就是皇冠上的钻石。附加险花钱不多，但是往往起到很大的保障作用，因此我们行话叫做：买了马，就得配好鞍。

不少人觉得买了主险就足够了，而且由于附加险是赔钱的险种，因此佣金极低，业务员也往往不喜欢推荐。这对于保障性来说，其实有点舍本逐末的意思。因此购买了主险，应该合理的配置好附加险，这样才能让保障没有缺陷。

第三、先大人再小孩

很多家庭给孩子买了保险，却不想到给大人买保险。其实从家庭保障角度来看，大人才是家里的顶梁柱，一旦大人倒下了，家往往也就难以为继。因此从家庭购买顺序来看，应该先给挣钱的人买，再给花钱的人买。

基于以上购买保险的规律，22~25岁的年轻人购买保险也应该是先保障型，再理财型的顺序来购买。也就是说，先买意外险、重疾险、住院险，这样万一出现人生风险，导致哪怕最极端的情况出现，至少有一笔钱可以给到父母，以全父母的养育之恩。

事实上，由于大部分年轻人刚刚走向社会，经济实力也并不允许其购买理财险，因此按照自己的收入状况和负债情况，合理的为自己配置好保障性险种，才能够体现出保险的功能和意义。

我是野猪，回答完毕

刚踏上社会年收入还不太稳定，先买一份意外险和百万医疗保险打个底，

意外保险和百万医疗保险保费非常便宜，几百万保费轻松搞定100万额度的意外和100万额度的住院医疗保险，意外保险主要转嫁意外导致的高残和身故责任，百万医疗主要转嫁意外和疾病导致的高额住院费用的花销，

在月收入稳定后，可以考虑购买一份消费性定期重疾，增加自己重疾的保障，

现在很多的消费重疾保费都非常便宜，如果缴费期间选择30年缴费，保险期间只保到70岁，对于刚踏上工作岗位的年轻人来说，轻松入手一份50万保额的重疾保险，也是非常容易的事情，重疾保险转嫁的是重疾发生出院后，我们的工作收入中断的补偿，和后续康复费用的支出，

在给自己规划消费性重疾保险的时候，建议配置部分定期寿险，

如果没有说错的话，你一定是独生子女，你是你父母唯一的亲人，所以我们对父母应该具有照顾和赡养的责任，如果人生没有风险，咱们可以亲力亲为的照顾老人，如果遇到风险，我们只能通过保险保额呵护父母周全，鉴于定期重疾保险不带有寿险责任，所以建议单独购买一份定期寿险的产品，转嫁我们可能遇到的大风险，（指以意外导致的高残和身故及因疾病导致的高残和身故）

以上4种类型的产品是成年人的标配产品，可以根据自己的收入调整购买额度，如果你的体况有异常，我这边可以为你提供线下多家预核保的机会，需要可以进一步沟通。

22-25岁刚步入社会，可以考虑基础保障，即下图中的：意外险、医疗险、重疾险，如果担心父母的赡养责任，可以把寿险也配置好，保险配置不是一蹴而就，前期收入较低可以用降低保额、配置定期险种、拉长缴费年限等手段来控制保费支出，未来可以根据收入及家庭责任的变化逐步加保。

留爱不留债，让爱你的人安享幸福。

那么保险种类那么多，该如何选择？

保险种类：

1.重疾险： 当患保单范围内的重大疾病时，将按照保额后的赔偿金用于治疗和生活

举列说明：A小姐为自己买了一份重疾险，保额为60万，投保1年后，A小姐不幸得了保单承保的大病入院，花费30万，社保报了15，重疾险赔她60万。

60万+15万-30万=45万等于她还有45万，像后期的收入损失，还有护工费用，及康复需要的营养费都有了着落，轻松愉快的心情也不给家人增加负担。

2.医疗险： 报销应住院药物拍摄，医学影像等产生的费用。

举列说明：A小姐为老公李先生买了一份200百万的医疗险，第二年李先生不幸因病入院，花费7万。因为李先生买了社保，社保报了3万，那么医疗险赔4万元。

医疗险是一款消费型的保险，属于实报实销，不会花7万给你7.1万，如果没社保，有些医疗险还有1万的免赔额。等于只赔6万。

3.意外险：因车祸，飞机失事等不可预见的意外，导致伤残身故时获得的赔偿。

4.人寿险可以分为定期人寿和终生人寿

定期人寿：是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60都可以选择。

定期人寿的特点：是为了留爱不留债，像家庭支柱，有负债的，担心家人，比如房贷20年，怕自己因为这20什么情况，导致家庭还不起房贷。因此配置保额是为了能够覆盖债务。

终生人寿：是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存至100岁，保险人则向其本人或合同规定的受益人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其合同规定的受益人或法定继承人给付保险金。

终生人寿是去世后才给的赔的保险，一般可以解决财产传承等。

买保险的优先级

1.社保（医保）：国家提供的基础保障（必备）

2.重疾险：优先家庭支柱，先大人，再小孩（必备）

3.意外险：人生意外无处不在，所以都应该配置。

4.医疗险：费用低，社保补充（推荐家庭收入比较低，买不起重疾一定配置医疗险）

5.人寿险，意外险（视情况而定）

希望对你配置商业保险有所帮助😛

强制保险是购车时候的交强险这样的。一般社保和商业保险都不是强制性的，你可以购买也可以不买。

刚进入社会的年轻人，首先得加入社保，里面的医保和养老保险可以帮你解决看病和养老的基础问题。

但是医保看病只能报销社保内用药，未超过免赔额的话只能花个人账户的钱，超过免赔额后可以通过统筹账户来报销，但是报销有比例限制。也就是说，医保小病花的的自己交的钱，大病只能报销一部分钱。

那么剩余的自费钱怎么办呢？ 可以用医疗险和重疾险来解决。商业医疗险可以用于覆盖掉住院花费社保报销后剩余的钱，也是有免赔额的，一般是一万，剩余的钱可以100%报销，且不限社保范围，有了它，就不怕生大病没钱治病了。

重疾险是用来弥补收入损失的，生了重疾，无法工作了，但是日常花费，车贷房贷还得交，这时候就可以用重疾险赔付的钱来支付了。重疾险的赔付方式与医疗险不同，医疗险是报销型的，花多少，报销多少，报销额度不能比花的钱多。但是重疾险不同，它是属于给付型的保险，就是达到合同约定的条件，直接把钱给被保险人或者受益人，不干涉这笔钱的用途。后期的康护疗养费用也是可以用重疾险来支付的。

除了医疗险，年轻人还需要购买意外险，尤其是经常出差的年轻人。意外险不仅可以赔付意外身故和伤残，还可以赔付意外伤害导致的医疗费用，门诊和住院都能报销，价格还便宜，性价比非常高。

如果有负债或者已经结婚生子，还需要购买一份寿险，防止身故或全残后，家庭经济崩塌的极端情况发生。

感谢阅读，关注磊保来了，了解保险知识。

到此，以上就是小编对于18至25岁应该怎么买保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于18至25岁应该怎么买保险的4点解答对大家有用。