大额存单的优点和缺点 大额存单的优点和缺点有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单的优点和缺点的问题，于是小编就整理了2个相关介绍大额存单的优点和缺点的解答，让我们一起看看吧。

大额存单的利与弊？

1. 大额存单的利是能够获得比小额定期存款的高收益率。

大额存单是各银行都有的存款方式，银行通过这种方式快速积聚资金。因此银行会给与大额存单的储户以高于普通存款利率结算利息。

2. 大额存单的弊处是，大额存单没有纸质存单，需要用银行卡存储，如没有开通手机银行，到银行查询麻烦。另外大额存单如提前支取，利息就全部损失了。

利：大额存单是保本型产品；大额存款适合谨慎并且追求高收益的用户；大额存单存款时间越长，利率越高。

弊：大额存单流动性比较差，大额存单有固定的存款期限，虽然大额存单可以提前支取，但提前支取收益按照活期计算，并不划算；大额存单会损失机会成本；大额存单起点高。

银行大额存单和普通定期存款的区别在哪里？它有哪些优势？

利息更多，期限更灵活的大额存单近期受到市场的热捧，现在越来越多的储户会优先选择大额存单的存款方式。

其实大额存单与普通存款从本质上来说是一样的，保本保息，50万以下（含本息）同样都受到《存款保险条例》的保护。

两者主要区别

从字面上就可以知道，大额存单起投金额30万以上（部分银行是20万元），而普通存款50元以上即可。既然存款金额大，当然会受到银行更多的青睐，会给予更多的“优待”！

大额存单的优点

1. 利率更高。同一家银行、同样期限，大额存单的利率往往会比普通存款要高。现在各大银行普通存款利率一般上浮40%左右，而大额存单最高可上浮55%。
   

2. 流动性更好。普通定期存款一般期限比较固定，提前支取的话，只能享受活期利率，用户利息收入会减少很多。而大额存单是可以转让和提前支取的，如果中途需要急用，可以直接更名装换，这无疑会大大增加大额存单的可流动性，减少利息损失，更加灵活！
   

3. 多种存期可选。大额存单除了定期存款的六个期限外，还有1个月、9个月、18个月这三个可选择期限，不同的存期可以满足用户更多的选择！
   

总而言之，大额存单相较于定期存款有很多的优势，如果你偏向于银行存款的话，大额存单是一个比较好的选择！

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想要了解二者之间的区别，首先让我们来看看二者的相同之处。

银行的大额存单和普通定期存款在本质上是一样的，都属于银行存款。由银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率和本息支取方式。

普通定期存款早已有之，起存金额较低，50元即可开户。存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年，共计六档。存款期限越长，利率越高。其利率一般在基准利率基础上上浮30%左右。付息规则是到期一次还本付息，如需提前支取，按支取日银行活期利率计算。

大额存单自2015年6月15日才正式推出，起存金额较高，可以有20万元、30万元和100万元三种不同的起存点，其年化利率有所不同，起存点越高的利率越高。存期分为一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、二年、三年、五年，共计九档。同样是存款期限越长，利率越高。其利率一般在基准利率基础上上浮40%-45%。付息规则分为两类，多数为到期一次还本付息，但有少数品种可以选择按月付息。如需提前支取，亦对应有靠档计息方式（靠对应起点金额的上一档大额存单利率，这样有利于减少因提前支取而损失的利息）和按支取日银行活期利率计算。大额存单通常还可以进行转让和质押贷款。

（注：以上区别按照中国银行大额存单发售信息进行对比，其它各银行根据本行情况略有区别。下图为中国银行最新大额存单发售公告。）

综上可以看出，大额存单较之普通定期存款的优势在于期限选择丰富、利率更高、计息方式更灵活（减少利息损失）、资金融通方式更加多样。

（编辑：四维）

一、大额存单与定期存款的区别：

1、利率的区别。目前大额存单的利率普遍上浮50%甚至更高，而普通定期存款的利率最多上浮到40%左右，因此大额存单的利率比普通定期要高。

2、期限的区别。大额存单期限比较多，相比普通定期存款只有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六档，大额存单多了1个月、9个月、18个月这三个期限，相比普通存款可选择余地更多。

3、起点的区别。大额存单的起点是20万元，而普通定期存款没有门槛。

4、流动性的区别。大额存单可以转让，也可以由银行赎回，提前支取可以靠档计息（需要附加提前支取条款）；而普通定期不能转让，提前支取只能按活期计息。

5、管理的区别。发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。而普通定期存款则没有要求。

6、发行渠道的区别。大额存单的发行人可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。普通定期存款只有一个渠道，就是银行的营业网点。

二、根据上述分析，可以得出大额存单的优势：

1、存款利率比普通定期高。

2、期限选择比普通存款多。

3、流动性比普通存款高，相比普通存款，多了转让和赎回方式。

以上为本人总结的一些关于大额存单与普通定期存款的区别，如有疏漏欢迎指正。我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财知识，感谢您的阅读！

大额存单本质还是定期存款，最大的优势在定期存款基准利率基础上有较大幅度的提高。

区别如下：

1、利率不同

以三年期存款基准利率2.75%为例，大额存单最高能达到4.2625%的水平，能有55%左右的上浮。

四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右，股份制银行上浮50%左右，而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。

2、门槛不同

普通定期存款没有门槛，50元就可以存。

大额存单则会有20-30万元的门槛，不同银行标准会有差别。

3、存期不同

定期存款有3个月定期，6个月定期，一年定期，二年定期，三年定期，五年定期。

大额存单则是1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共计九个期限。

其中1个月，9个月，18个月的期限是普通定期存款没有的。

3、大额存单流动性更好

大额存单可以转让、提前支取和赎回。假如未到期时着急用钱，可以转让或赎回，只会损失很少一部分利息。如果接近到期时间，则利率基本与到期接近。

普通存款如果全部提前取出，则定期会变为活期，利息基本损失所剩无几。

4、如果大额存单超过50万元，则超出部分和利息不再受存款保险制度保障

存款保险制度只保护每个账户本息合计50万元，如果大额存单一次性存了60万元，则只有50万元本金受保障，剩余的10万元和所有的利息都不再收保障。

5、五年期大额存单很少，而部分银行五年期存款利率已经超过大额存单

市面上五年期大额存单产品较少，即使有也与三年期利率一致，因为当前五年期基准利率与三年期基准利率持平，所以五年期大额存单没有太大必要。

但是现在基本每家银行都能存五年定期存款，并且利率水平与三年期存款差别更大。

部分地方商业银行的五年期存款利率已经达到5%的利率水平，与银行理财产品收益相当。

区别

大额存单与普通定期存款都一样，均属于银行储蓄存款的一类，同受《存款保险条例》保障，两者最大的区别在与起存点不一样，大额存单的起存点为20万元，部分银行起存点为30万元，而普通定期存款的起存点一般为50元。

优势

大额存单相比普通定期存款，有太多的优势了，毕竟金额大，享受的服务理所当然跟着提高，细细总结下，大致有以下几点优势：

1、利率优势

在同一家银行内，同一个期限的存款利率，大额存单永远高于普通定期存单，以目前的市场上的平均水平看，无论大中小银行，大额存单的利率上浮比例基本都在50%及以上，这与普通定期的上浮30%相比而言，具有明显的优势。

2、靠档计息优势

这是大额存单，最无可比拟的优势，也是因为未来银行存款计息方式的一个趋势，假设你定期一笔30万元的2年期的大额存单，在1年零7个月时，因急事必须立马取现，如果按照以往，你只能以活期利率计息，但大额存单，你却可以当以1年半的定期及1个月的活期计算，无形之中可以为了节约一大笔资金。

3、可转让优势

普通定期存款，你的存单是无法过户的，一旦要过户只能取现重存；但大额存单不一样，它是可以直接更名转换的，这无疑提高了资金的流动性，还减少了利息的损失。

4、存期的优势

普通的定期存款期限只有：3个月、6个月、一年、二年、三年以及五年六种。但大额存单的存期除了上述六个，还增加了1个月、9个月、18个月三个期限，这些都是为了帮储户多赚利息，比如上述的你定期一笔30万元的2年期的大额存单，在1年零7个月时，因急事必须立马取现，如果没有18个月的存期，按靠档计息，你只能是以1年定期及7个月活期计息，但是有18个月的存期，你就可以以1年半的定期及1个月的活期计息，无形之中为了节约了半年的利息。

总结

大额存单是一个好产品，也是银行为适应市场的竞争而推出的一款产品。随着未来银行业金融机构竞争的加剧，预计将有越来越多类似大额存单的好产品面世。这对广大的储户是有利无弊的，无法要选择银行定期，在资金足够的时候，建议优先选择大额存单。

到此，以上就是小编对于大额存单的优点和缺点的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单的优点和缺点的2点解答对大家有用。