消费型重疾险需要加身故吗 消费型重疾险需要加身故吗多少钱

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费型重疾险需要加身故吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍消费型重疾险需要加身故吗的解答，让我们一起看看吧。

消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？

先说结论：

1、如果被保人选择第一份重疾险，优先选择终身多次赔付返还保额的重疾险；

2、如果有债务负担（例如房贷），或带有家庭责任，例如有孩子或老人需要赡养，也建议选择终身返还保额的重疾险；

3、只有经济能力确实太有限，或者作为个人重疾险补充的情况下，可以选择消费型的重疾险。

一、终身多次赔付返还保额的重疾险好在哪？

1、终身可以获得保障，而不是只保障到70岁，70岁之后才是真正重疾或者死亡高发期；

2、在赔付1次重疾后，被保人仍有保障。目前医疗水平越来越高，这种情况比比皆是；

3、返还保额的产品，带有终身寿险责任。在各种情况下死亡（只要未赔付过重疾，或不是除外责任的死亡原因：如感染艾滋病）都可以获得保额的赔付，不管是家庭责任的弥补还是收入补偿，或是给子女留下资产的角度，都体现了爱与责任。

二、消费型重疾险的优缺点在哪里？

优点：保费便宜

缺点：

1、定期型的，一般尽保障到70岁或80岁；

2、又不少消费型保险，重疾仅保障1次合同终止；

3、意外身故或一般疾病身故（未达到重疾条件），无法得到保额赔偿，不能弥补家庭责任或收入补偿的缺失或家庭债务的承担；

4、一般只能智能核保，不能满足非标准体被保人的核保要求；

5、节省下来的保费，往往没有进行合适投资，反而只是增加了消费。但这是以减少保障责任为代价，十分得不偿失。

一分钱一分货，要做好终身足额保障后再考虑补充消费型进行补充，供参考。

消费性重疾险是按年投保，随着年龄增长，保费递增，出险后一次性赔付，以后再投保，大概率被拒保。

含身故性重疾险有的产品可以多次赔付，出险后豁免保费，保险责任继续。

经济条件允许，个人认为选择一款终身重疾险，比消费重疾险更合适。

消费型重疾险的特点是保费低，能保的额度高。简单地说就是花最少的钱，能买到1份高额的保险，突显“以小博大”的保险意义。

消费型重疾险的保险责任:

1、通常是在确诊重疾或重疾身故，只赔付1次保额，保单合同终止。

2、还一种情况，在保险期间内，被保险人意外身故，通常是返还所交的全部保费，保单合同终止

含身故保险责任的重疾险，通常是指返还型重疾险。其保险责任:

1、在确诊重疾或重疾身故，赔付保额，目前很多重疾险是发生重疾可以多次赔付，在赔付过100%保额后，保单合同是继续有效，但身故则不会再赔付

2、无疾而终或意外身故，赔付保额，也就是说保险公司至少赔付1次保额或满期返还所有交的钱，这是返还型重疾险的特点，有事管事，平安无事就退钱补充养老。

【两点建议】

在经济条件不允许的情况建议可以先选消费型重疾保险投保，后面再适当增加返还型重疾保险。

在经济条件宽裕或稳定的情况建议选含身故责任的重疾险/返还型重疾保险。

首先，任何一种投资都得量力而行，保险作为一种方式也不例外。

咱们来简单地分析一下这两险种的利弊：

1.消费型重疾险

优点：保障期限灵活，可以选择一定期限或终身，而且因为没有返还，所以保费相对较低。

缺点：只有生病时（包括重病和一般病症）才能发挥作用获得赔偿，没有储蓄功能和返还权利。

2.含身故责任重疾险

优点：除了患重疾有赔偿，如果无疾而终，可以获得一笔身故保险金。

缺点：保费相对较高，而且在约定期限内不得中断。

另外需要说明的是：含身故责任重疾险不是重疾险＋寿险的复合体。如果是患重病（例如癌症）而死亡，就只理赔患病的钱。总之，只理赔一次。

综上所述，消费型重疾险保费较低，对家庭的收入没有太多的刚性要求。今年想保了就保，不想保明年再说；含身故责任重疾险不仅保费较高，而且投保者必须有持续而稳定的收入。

凡事不能一概而论，买保险要综合考虑自身情况，并问清、看清每个细节，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。

消费型重疾险的特点是：

1.单一的、以合同规定的病种，主要围绕疾病方面设计。没有寿险的基本功能。

2. 保额大，保费低。低保费只是年轻时合适。但其保费随年龄增长而增长。

3. 保障期短（65一70岁）。缴费期与保障期同步。买一年算一年。续保时若超宽限期便即时终止。

4. 功能上只保病，不保命。即对人生发生风险的多种性缺乏足够的抗风险能力。

5. 没有现金价值。即某年不投保了，退保金为0。

二， 储蓄型重疾险是：

1. 保费高，保额小。

2. 功能齐全。对发生风险的对抗能力强。

3. 设定保费、缴费期后基本不变。完成缴费后合同继续有效。保障时间长。一般为终身。

4. 发生保险事故赔付后有豁免。

5. 产生现金价值。某年退保有退保金。也可以借贷，对现金流有一定的缓解作用。随着保单的延续，现金价值越高。

6. 对出现超宽限期仍未续保，发生的保险事故，仍可获得赔偿。当然，要扣除应缴未缴保费和利息。

這点消费型保险是做不到的。

7. 储蓄型重疾险的设计更体现人生的自身价值和家庭责任感。为传承财富有积極意义。

还有一种功能是，60岁后发生了生活不能自理时，可把保险金转为养老金按月领取。很好地化解养老金不足的困境。

千万不要听取一些初入行，对保险知识严重缺乏的销售人员的所谓性价比。保险产品同所有商品一样，遵循市场规则，一分钱一分货。

建议投保前多点咨询一下。

重疾险有了身故责任，还需要买寿险吗？

你好，首先要看的大病保险保了多少？一般大病保险都含身故保险责任。办理的额度要符合自己的情况，年收入的15-20倍最少，如果没有达到这标准，专门办理一些寿险还是有必要的。祝你节日快乐，万事如意。

首先需要了解重疾险和寿险区别。

重疾险解决重疾之后康复问题，他不是给你钱去看病，当然也可以看病，他的初衷是弥补患者不能工作的收入损失，一般重疾险保额的设计是按照收入的五倍计算。因为重疾有五年生存期的说法，重疾险不是不治之症，现在医疗水平已经把重疾看做慢性病。一般五年内不再复发，可以说基本恢复。

寿险解决身故后家庭经济问题，主要是保障身故后家庭生活水平不会发生太大改变。比如房贷，车贷，儿女教育，父母赡养费，外债等等，保额的设计一般按照上面的数据计算，然后应该加上十年的家庭生活费用。一般来说，一个家庭重要成员离开，家庭是需要10年时间来走出阴影的。或者说需要十年开支来帮助家庭走出阴影。

两者保险设计理念不同，解决问题不同，保额计算方式也不同。

另外，重疾险分为消费型重疾险和带身故责任的重疾险。带走身故责任的重疾险不过是为了符合那些担心不出险保费白交的人设计的。它的设计理念就不是解决身故后其他问题的。

看家庭财务状况，如果房贷、车贷高，那么给家庭的经济支柱购买一份定期寿险还是很有必要的。定期寿险杠杆高，用很少的保费就能撬动很大的保额。举个栗子，30岁男性，保额100万，保至60岁，20年缴费，每年大概就在3000左右。

我就举个很简单的例子，比如说我得了癌症，重疾险赔付了，合同就终止了，自然也就不存在什么寿险责任了，万一癌症没有治好，钱也用完了，人也走了，没有给家人留下什么，还可能留下一堆一债，所以买了重疾险，我们必须配置重疾险，更重要的说，作为家庭经济支柱，更优先配置定期寿险，因为人终有一死，做到留爱不留债才是一个智慧的人。

具体情况具体分析，重疾险带身故这种是共用保额，也就是储蓄型重疾。寿险分为定期寿险和终身寿险，功能不一样，定期寿险解决的是在能赚钱的阶段保障家庭责任和偿还负债，终身寿险更多的是资产传承。

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重疾险身故和全残有必要附加吗？

重疾险，附加身故和全残，则要保障全面。人生面对的是不确定性，重疾，身故，全残都可能是风险，医疗费用损失，收入损失等，保险保障应该全面。目前保险行业重大疾病保险是一综合全面保障方案，保障轻症，中症，重症，全残，身故等责任，附加意外保险和百万医疗保险就更完善。

不含身故的重疾险可以退保吗？

消费型重疾险被保险人身故后，投保人不可以申请退保，若是带有身故保障的消费型重疾险，被保险人在保险期间身故，保险公司给付身故保险金，保险合同终止；若是不含身故的消费型重疾险，被保险人身故保险公司不予理赔，保障失效。

到此，以上就是小编对于消费型重疾险需要加身故吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费型重疾险需要加身故吗的4点解答对大家有用。