用保单贷款可以吗 用保单贷款可以吗现在

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于用保单贷款可以吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍用保单贷款可以吗的解答，让我们一起看看吧。

保单贷款能贷，能解决资金周转问题吗？

保单确实能贷款，但仅限于保险公司提供的贷款。一共有两种形式的保单贷。给大家介绍一下。

1.现金价值形式的保单抵押贷款。如果我们拥有的是有现金价值的保险，例如寿险，分红险等等，在80%现金价值范围内，可以获得保险公司贷款。这种贷款利率稍微低一些，因为保险公司几乎没有任何风险。如果发生逾期，保险公司可以处置你的保单，收回贷款本息。此类形式的保单抵押贷款额都不大，手续也非常简单，时间不超过6个月，作为临时周转应用还可以。

2.以保单为形式的个人信用贷款。一般会在保单价值上放大8倍到10倍，但是审核要求就很高，也要查征信和要求其他材料，比照银行的个人信用贷款一样审核。其实就是个人信用贷款保单只是个幌子或者噱头。利率也不低，一般都在10以上。

第2种形式贷款，数额比较大。应该能解决一些大额资金周转问题，但是同样，我们还是要考虑的是量入而出。如果逾期，保险公司也会将征信送入人行征信中心黑名单的。

现在金融机构滥发信贷额度是个问题。银保监会已经开始注意这个风险，并针对某些信用卡中心进行处罚。保险保单贷款也是一种信贷额度发放，所以大家在使用时，注意自己的还款能力和资金流动性安排，不要将自己陷入非常窘迫的境地。

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保单贷其实就是用投保的保险单来做的一款信用贷款，现在每个人的保险意识基本上都非常的强烈，每个家庭都会多多少少购买份保单。当今非常火热的保单贷在保障人生、家庭、事业的同时也可以用来融资 ，一般家庭或企业是可以解决资金周转问题的，寿险保单这款产品很好的相对来说，无抵押，无担保，即可申请的个人信用贷款方便快捷。

能解决资金周转问题吗

保单贷款也是有限额的最高额度一般在30-50万之间，利率的话银行一般在6厘-9.9厘之间（金融公司的利率一般在7.6厘-2.3分之间），信用贷款期限一般最长可分期36期。

是否能真正的解决我们的资金周转问题，借贷人在短时间内需要资金周转的情况下，能确定回款资金的时间，需要的资金在30-50万之间的话申请一家银行，个人信用贷款保单贷是可以解决我们资金周转问题的。如需要的周转资金过于庞大的情况下单家银行的保单贷款是无法解决资金周转问题的，有人会说可以申请多少银行啊（不建议申请多家）！申请的越多额度越低批款通过率越低，一般建议最多申请2家银行为好！！

银行保单贷额度与要求

看似保单贷很容易，额度很高，其实不是任何一份保单都可以帮助我们融资的，要求其实还是很多的随着小编内容往下看。

1.银行进件要求：寿险保单分红险、万能险、传统型、年缴费2400以上，缴费3年4次，贷款额度根据保单的缴费时间来放大缴费基数的一般是30-70倍，中间不可断交、复效，缴满（10年的保险产品缴费满10年了），利率根据个人征信，工作稳性等情况来判定的，工作单位稳定，个人征信良好负债抵，贷款的利率也就越低。

征信逾期太多，近期申请信用卡、贷款等太多导致征信查询次数过多，近6个月查询超过6次以上（机构查询）银行的保单贷款基本上很难批准。（消费型保单是不可以申请保单贷款的）

保险公司贷款

本保险公司贷款这个简单就是额度抵，利率抵，还款不用等额本息还款，约定好的结束日期还款即可，额度是按现金价值来计算，最高额度是现金价值的70%-80%（审核简单无太多要求），去本保险公司，或该保险公司APP即可申请。

切记在进行借贷时候，最好能够花几分钟将合同看一遍，理清双方的应尽的权利和义务，避免以后遇到问题之后再去后悔莫及。

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有保单是可以贷款的，目前保单贷款有两种常见的业务模式，一种是“保单贷”，是根据保单期缴费用给予额度的信用贷款；另一种是保单质押贷款。

基于保单的信用贷款

这种类型的保单贷有诸多要求，一般要求借款人有至少一份人寿保险，且保险种类为传统寿险或分红型寿险或万能险，投保人为借款人，必须是期缴保费，不能是趸缴。

该保单贷一般以期缴保费的一定倍数确定可贷额度，根据放贷主体不同单家机构最高可贷50万。这种信用类保单贷可以同时在几家机构申请，对于短期资金周转肯定是有很多帮助的。前提是借款人征信良好，达到放贷机构的要求。

保单质押贷款

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得贷款资金。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款时基于保单的现金价值来确认贷款额度的，一般为保单现金价值的额70%-80%，且期限较短，一般不超过6个月。值得注意的是，保单质押贷款由于有质押物，因此贷款利息也比信用贷款低，比较适合资金周转。

保单贷款，是否能解决你的资金周转问题？这要看你的资金缺口多大，你的保单贷款金额有多少了。不管如何，至少能解决一部分问题，这是确认无疑的。

什么是保单贷款？

保单贷款，分直接、间接两种解释。具体来说的话就是：

• 保单贷款：这个指的是保险公司为客户提供的便捷服务，主要是针对那些长期险，有现金价值的客户，为其提供保单现金价值80%左右的便捷应急贷款服务，周期较短，不超过6个月，但是到期可以自动续期。如果还了利息，就直接按本金计息；如果没有还利息的话，就把利息和本金一起算作下期的本金计息。但是，这种保单贷款的利息很低，只有5%不到，很方便，随时可以办理。弊端是可以贷款的金额较小，只能贷部分现金价值。

• 保单信用贷款：这种贷款也被称作“保单贷款”，但是我还是更倾向于叫它信用贷款，因为他的本质上是一种小额信用贷款，只是借助保单这个工具，作为贷款的一个辅助工具，证明客户的收入能力，工作稳定性，来提高贷款的额度，但是本质上还是信用贷款。这种贷款一般能贷款保单年缴费额的20-40倍，比保单现金价值贷款来的额度高很多。弊端同样很明显，那就是利息高昂，综合年利息都在20%左右。偿还期限一般在2-3年以内，如果需要较大数额的资金周转，没有其他办法的时候，可以尝试一下，但是还是不建议大家用，毕竟利率太高。
  

分别介绍了两者保单贷款的利弊，不知道你有没有一个清晰的认识。希望能帮到你！小贷需谨慎，一定要衡量好自己的还款能力！

1:首先确认你用多少，理论上信用贷款的最高200万左右，同时操作，北京的放款机构单家最高50万，尽量在一到三天搞定，几乎都要过大数据，

2:其次看你保单是什么样的，理论上是符合大纲要求，要求年保单两年三次以上金额大于2000，月保单大于7个月以上，趸交不可以！

3：保单贷款有现金价值贷，一般是分红，理财类年保额数额较大者才可以，不超过现金价值金额，利息超低，另外一种是保单方大贷，一般是保单保费的30-75倍，

4；要求投保人近期不能有变更，中间不能有断交，复效，

5：征信查询近三个月不要超过六就行了，借款周期一般是1-3年，等额本息

总之信用贷款就是短时的资金周转，量力而行！

到此，以上就是小编对于用保单贷款可以吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于用保单贷款可以吗的1点解答对大家有用。