保险理财为什么比债基稳 保险理财为什么比债基稳定

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险理财为什么比债基稳的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险理财为什么比债基稳的解答，让我们一起看看吧。

为什么利率低位选短期债基，利率高位选长期债基？

• 因为债券不是没有风险的，债券的风险是跟市场利率走势相关的，当市场利率上升时，所有的债券价格都会下跌，当市场利率下降时，所有债券的价格都会上涨；那么哪些债券会受市场利率影响大呢？当然是跟债券的期限相关，我们一般西瓜用债券修正久期衡量，你可以理解为收回你投资成本所需要的平均年限。所以期限为长期（5年以上）的债券它的修正久期就大，期限为短期（1年以内）的债券它的修正久期就小。

• 债券价格变化=-债券修正久期*市场利率变化；所以期限越长的债券受市场利率影响越大；那么问题就比较简单了，当市场利率为低位的时候，利率继续下降的可能就很小了，比如看下图1年期国债到期收益率在2020年4月20日时候只有1.3%左右，这意味着你持有一年的收益只有1.5%，比银行一年期定存还低；所以那时候市场利率继续下降的可能性就很小，利率只能往上走，即市场利率变化为正值，修正久期也肯定为正值，所以债券价格变化就是负值。故明智的投资者肯定会选择短期债基。
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• 同理当市场利率高位的时候，所以那时候市场利率继续上升的可能性就很小，利率只能往下走，即市场利率变化为负值，修正久期也肯定为正值，所以债券价格变化就是正值。故明智的投资者肯定会选择长期债基。

• 这个我在5月份的时候就提过，建议你们不要买债基，要买银行理财，不然你的债基到现在肯定是亏损的。

大家好，我是10万月入，很高兴回答这个问题。

对于为什么利率低位时选短期债基，利率高位选长期债基这个问题，我觉得这种策略很合理。因为：

1、债券的首要功能是要稳定盈利，低位利率时选短期、高位利率时选长期能够更大程度上锁定利润。

2、这个策略很灵活，也很明智。因为利率是动态变化的。如果利率处于低位，就有很大的概率，利率上涨。这时选择短期债基，是明智的，因为这样会避免损失利率变高的时候的利差。如果利率处于历史高位，那么选择了长期的债基，就可以锁定长时间的高利率，避免后续利率下行时，收益率下降的损失。

3、这种明智策略，值得长期践行。投资是一个交易系统，讲究策略，也讲究纪律。一时一地的得失，不算什么。难的是像巴菲特一样，数十年如一日，用六十多年的时间，不断滚雪球，最终打造一个投资王国，令世人瞩目！

债券基金和银行净值型理财相比，收益和风险怎么样？

题主怕是对净值型理财有什么误解吧。

首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。

净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。

而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。

不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。

债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。

债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。

综上所述，净值型理财产品的风险，不一定就低于债券型基金；理财产品和债券基金都是两个大类，内部收益差别也很大。笼统的拿这两个大类产品出来比较，是没有意义的。应该如何选择，首先要看自己的预期收益和风险偏好；其次要弄清投资产品的风险大小和风险类型。不要盯着收益，也不要想当然的以为银行理财的风险就比债券型基金低。

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一般情况下，净值型理财产品比债券型基金风险要高，目前净值型理财产品收益率在4%，至于债券型基金收益率不是很明确，收益好的时候可以跑赢一般理财收益，如果收益不好，可能会损失本金。#女神理财大赛#

随着刚性兑付的打破，银行净值型理财产品越来越多，逐渐成为理财市场主流。净值型理财通常约定最短持有期，期满后投资者可自由进行申购和赎回，相较传统理财产品具备了更好的流动性。由于不再承诺保本，净值型理财产品可投资的范围和方向更广，为更高收益创造了可能。但是盈亏同源，它的风险也正在于此，短期出现亏损也是可能发生的，幅度大小取决于投资标的。

债券基金是主要投资于各类债券的基金，长期来看，收益率可以达到6%-7%，是略高于净值型理财的。由于债券是约定利息额的，因此其风险主要来自利率上行和高通货膨胀率。所以，投资的时候通常需要一年以上的资金周期才较为保险。不过下行幅度也不会太大，通常都在3%以内。

总之，债券基金和银行净值型理财都是风险相对较小的投资品种，收益上债券基金好一点，相应的资金周期要求也长一些，适合在利率下行周期配置。

到此，以上就是小编对于保险理财为什么比债基稳的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理财为什么比债基稳的2点解答对大家有用。