百年人寿的百万医疗险拒赔范围 百年人寿的百万医疗保险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于百年人寿的百万医疗险拒赔范围的问题，于是小编就整理了4个相关介绍百年人寿的百万医疗险拒赔范围的解答，让我们一起看看吧。

隐瞒自己的病史，保险公司还给理赔吗？

谢邀。个人不建议带病投保，不如实告知的情况。

这里想提醒大家，《保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条也规定：订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

很多人会说到保险法的不可抗辩条款，《保险法》第十六条规定，自保险合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除保险合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。也就是大家熟知的“不可抗辩条款”，通俗说就是：“即使违反诚实信用原则，只要过了两年，就符合不可抗辩条款，应当予以救济。”

近几年这个条款被很多代理人放大，引导有病史的客户不如实告知，也因此产生很多理赔纠纷。

目前根据很多法院的结案来看，对于直接导致理赔的病史，投保时未如实告知的，一般不会判保险公司理赔。不可抗辩条款更多的是用于限制保险公司不得解除合同。

以上，供参考，谢谢。

不一定。有个案例，新闻报过，大意是说，投保人隐瞒病史，但保险经纪人知道投保人是带病投保，当事法院认为，投保人在投保时虽未向保险公司如实陈述其曾患肺病的事实，保险公司的保险代理人李某明知投保人投保前就已经患过肺病，仍与其签订保险合同，并收取保费出具保险单，该行为应由保险公司承担相应责任。 根据相关法律规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担保险赔偿或给付保险金责任

还有个两年的规定，既如果在合同生效两年内发生保险事故，保险公司会以未履行如实告知义务为由而拒赔。保险公司在接到像重大疾病这样的理赔申请时，会利用自有渠道对出险人过去在医疗机构的记录进行调查，医院的记录会留存至少15年，所以肯定是逃不过的。 如果申请理赔时该保单已经生效达两年，那么保险公司就不能因为未履行如实告知义务而拒绝赔偿。

嗨，题主，你都配图 诚信 啦，

保险是合同，是契约，要保持最大诚信原则的；隐瞒自己的病史，属于欺骗性质，即便正常承保，后期发生理赔，也可能被拒赔的。

哦，对了，如果有人跟你说，两年不可抗辩，隐瞒自己的病史，等两年之后，在确诊大病，保险公司就会赔的；这个说法是忽悠人的，忽悠人的，忽悠人的

所谓的两年不可抗辩条款，有一个使用前提，是合同有效，不是故意隐瞒；故意隐瞒自身病史，即便承保超过两年，保险公司也可以不赔的。

大家可以看保险法上边对这点的具体说明

不要只看中间的红色，上边的黑色字体也要看；

另外，保险的健康问题是询问式告知，如果保险公司没有问到的，可以不告知；

有问必答、不问不答

同时，即便是一些小的问题，告知了，保险公司也有直接承保的；严重的，保险公司也是会下照会，指定医院去体检，最后根据体检结果来确定是否承保，以及怎么承保。

并且，各家保险公司的核保，结果也是不一致的；所以，身体亚健康的朋友，可以分多家保险公司投保看下。

找个保险从业人员，可以帮你多家投保的；保险公司的代理人就算了，只能一家，参考意义不大。

若知识对你有用，欢迎留言点赞支持，或转发分享，谢谢。

从投保人的主观上讲，不知道自己有病，不应该算是隐瞒。不记得自己有病（例如自己患有失忆症），也不应该算是隐瞒。只有为了骗保而故意隐瞒，才算隐瞒，而如果保险公司已经核保则保险公司应该证明投保人有意骗保。从保险公司主观上说，保险公司为了利益最大化，会不自觉的把所有投保人都想象成骗保人，所以就会把投保人的某一疾病无限扩大，比如说虽然投保人承认曾经有胃炎已经治愈，保险公司还是会把跟胃的一切（比如说胃癌）都拒绝，甚至整体拒保。保险公司的这种不合理做法就造成投保人不得不避免“隐瞒”某些身体状况。上面说的是主观因素，客观上还应该考虑有没有“隐瞒”的可能性。就中国保险业而言，保险公司通常都有充足的手段查询到投保人过去的就医历史、投保出险记录等各种信息。那么对于保险公司而言，即便是投保人有意“隐瞒”，某些疾病的历史也是没法隐瞒的，就不存在隐瞒的实事，那么如果保险公司核保通过，就代表保险公司接受投保人“带病投保”的实事。

你好，是故意隐瞒，还是投保前真的不知道的情况？处理结果是不一样的

保鱼君之前有写过一篇文章《投保时，我该如何进行健康告知？》中详细介绍有关这方面的内容，以下是部分内容截图：

如果是投保的时候不知道病情，保险生效两年的之后，会有一个“两年不可抗辩”，

也就是说两年之后保险公司将不再拥有解除合同的权利，也可承担赔偿，但也有需要注意的地方，保鱼君在近期的文章里都有写过

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部分中小险企偿付能力不达标，那小保险公司的产品还安全吗？

一个保险产品是否安全，与公司大小没有必然联系，市场上销售的保险产品都是经监管部门审批备案过的，应该说都是安全的。同一款产品，不同的公司之间会有价格上差异、理赔服务的差异等。但这种差异不能以公司大小来衡量，大公司有好产品、好的服务，小公司也有；反之，大小公司也都存在服务上的不到位等问题。

目前保险公司偿付能力实行是偿二代标准，当偿付能力达不到要求时，监管部门会要求增加资本金，以达到监管标准。一般来说，新成立的中小寿险公司资本金相对紧张，尤其是经营传统型的寿险产品，对资本金的要求很高，一般都要经过3-5的亏损，有的甚至要亏损5-8年，不及时补充资本金，就会出现偿付能力不符合监管要求的现象。而财险公司对资本金的消耗相对寿险公司来说要少得多，亏损—盈利周期也相对较短，销售的产品也都是一年期以下的。

保险法规定，寿险公司不能破产，但事实上，在我国产险公司也没有破产的先例。一般来说，保险公司经营出现重大问题，监管部门会接管，保险保障基金注资重组，此前的新华保险、中华保险，近期的安邦保险等，都是保险保障基金进入，新股东到位、恢复正常经营后保险保障基金再撤资。另外，监管部门也会安排有实力且愿意接管的其他保险公司介入重组。因此，无论产险还是寿险，无论大小公司，客户购买的保险产品都是安全的。不仅监管部门会接管，同时所有的保险公司每年都要计提未到期责任准备金，以防范各种金融风险。

小保险公司理赔难吗？

1、小公司其实不小

我们先看看《保险法》是怎样规定保险公司注册资本的：

《保险法》第六十九条规定：

设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。注册资本必须为实缴货币资本。

我们再看看《商业银行法》是怎么规定商业银行注册资本的：

《商业银行法》第十三条规定：

“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”

这样你还觉得小保险公司小吗？其实他们可能比一些商业银行还大。

您知道2015年2月苏宁电器领头向保监会申请成立天伦人寿也被拒吗？

其实很多保险公司背后的股东都是很牛逼的，比如百年人寿的股东万达集团、复星联合的股东复星集团、华贵人寿的股东贵州茅台等等。

你敢将几十万存小银行，不敢花几千块买小保险公司产品？

2、小公司合同坑多？理赔难？

对于这个问题，奶爸只想告诉大家

产品好不好，不是看保险公司大小，而是看合同约定。

理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。

保险合同里很多条款都有行业统一定义的，是很严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合保险合同定义的出险要求，即可申请理赔。

事实上，很多大公司由于存在品牌溢价，设置的合同条款会比小公司有更多不亲民的地方。

况且咱们大天朝还有一个保护投保人(消费者）的利器——“两年不可抗辩条款”(这个奶爸再留一手奶，以后再挤。反正很犀利。)。

发现没？看了这么久，奶爸一直在强调哪两个字？思考一下，三秒钟后公布答案。

合同！没错！

所以，赔不赔、难不难赔，产品好不好，看合同！不是看保险公司！

退一万步来说，如果他敢无理拒赔，告他大爷的！

这个问题要从几个方面回答：

1.只有经营寿险的公司才不能倒闭，如果是财险公司是可以倒闭的；很多无良保险业务员、经纪人就偷换概念说“保险公司不能倒闭”；

2.小保险公司的破产风险反而不重要，重要的是拒绝理赔风险；

保险公司拒绝理赔的风险很大，会耽误理赔金的使用作用造成救命钱不能及时到位，从而失去购买保险的意义；当理赔人发起维权诉讼时，维权成本非常大，维权时间长也是一个重要风险，因此选择有偿付能力的大保险公司通常是比较明智的选择。

3.当然也不能一概否定小保险公司的产品，不少产品条件远优于大保险公司，因此在能够承担维权成本的情况下是可以考虑的。

希望上述回复能够解答疑惑，如果觉得有用点个赞再走呗！

有几个理念需要澄清:一是偿付率，它只是保险公司经营过程中的一个衡量指标，与客户理赔不直接挂钩。偿付率指标，银保监会给予重点关注。不会影响保户利益。就像银行的存款准备金率，是由银保监会来适时调整的。

二是保单赔付。它是具备法律效力的合同文本，是法律支持的履约保证。保险公司在运营中，除了赔付外，还要考虑股东利益，但是当保户利益出现风险时，银保监会首先监督的就是保户利益，而不是股东利益。

所以说，一些人拿偿付率来评价保险公司的安全性，是没有任何意义的。

偿付能力并不是判断一个保险公司好坏的唯一标准，比如一家新开的保险公司，可能在很长的时间内，保险公司的偿付能力都比某些老牌公司的偿付能力高，另外，也并不是偿付能力越高就越好，有时候偿付能力太高，说明这家公司的资金运作能力可能会没那么好，如果偿付能力不足100%，银保监会会尽量督促使其回到安全线以内，如果偿付能力过于低，保险公司会被列为重点观察对象，也会采取一系列措施促使其回到安全线内，比如限制商业广告，限时商业投资渠道等，所以偿付能力过高或者过低都不太好，一家保险公司的偿付能力处于均衡的一个水平，更能说明该公司的风险管理水平，只有在此基础上，偿付能力才是一个公司实力的体现，总之，不管公司大小，大家的保单都是有保障的，因为有银保监爸爸，有保险保障基金托底，有再保公司。希望大家选保险的时候都能理性的选择到合适的产品！

因为现在经济困难，以前买的寿险交不起了，能不能要求退全额？

如果退保，只能退现金价值，会有较大损失。具体能退多少，参照保单合同中的现金价值表就可知道了。

从合同到期缴费日次日零时起，有60天宽限期，宽限期内出期，保险公司是承担保险责任的。

如果宽限期内没有缴费，那么合同就中止了，如果出险，保险公司不承担保险责任。

宽限期期满之日次日零时起两年内为复效期，如果经济好转，可以申请复效。如果复效成功，重新计算等待期（观察期）。

现在如果真没钱缴，可以先不缴，等有钱了再提出复效申请。

你目前的状况可以理解，因为疫情大多数人都经济困难，许多人续期保费都缴不起了，但一定要树立信心，一切都会好起来的。

在此期间，建议买意外伤害保险+百万医疗（带垫付责任的最好）+定期寿险（5年定期或10年定期），很使宜，但可解决突发事件。

定期寿险很便宜，目的是怕极端事件发生给家庭经济造成损失，造成家人无法生活。定期寿险可延长家庭经济生命，同时具有对冲债务的功能，留爱不留债。

越是贫困时越需要保险，因为经下起风险。所以，我的建议希望你认真考虑。具体方案可私下咨询我。

用专业满足需求，绝不用真诚误导客户！说真话，讲保险。

1️⃣很抱歉，过了犹豫期，再想全额退保是很难的，除非你的寿险已经买了好几十年，你的现金价值（简单点理解，就是你退保时能拿回来的钱）高于你的总保费，但很显然您的情况属于仍在缴费期内，现金价值不太可能高于你的保费，那么，你退保的话，👉一定是会蒙受经济损失的，具体能拿回来多少，建议查看保险保单上面的现金价值表。如果找不到合同，就打电话去问保险公司，提供身份证，回答几个问题核验身份就可以。

2️⃣如果交不上了，可以申请减额交清，也就是用第1️⃣点所说的现金价值，扣除掉欠交的保险费和利息，一次性交清全部保费，具体怎么操作，可以咨询你的保险公司客服。

3️⃣还有一个不用退保的办法，就是保单贷款，前提是，你这份保险有保单贷款的功能，可以向保险公司申请贷出保单现有的现金价值的80%，以解燃眉之急。如果你的现金价值不够高，在保险公司贷不了几个钱，那就可以去找接受保单贷款的贷款机构，平安，阳光这些大集团名下是有专门做借贷的子公司的，可以去问问。

4️⃣如果你交不上钱了，你不一定要退保，因为退保肯定是亏钱的。没有钱续费，那就可以先不续，有宽限期60天，60天内你没续费，人家保险公司是仍然正常保障你的，但过了宽限期，你的保单就会进入停效状态，在你续保之前都是停效状态，出了事保险不用赔你。但只要你哪天有钱交了，可以申请保单复效，只要把欠交的保费和利息交上，就可以，这样你这份保险可以继续生效，你也不用损失。但停效期间，最好买一份保障，住院的也好，几百块一年，以免你出什么事好歹有份住院险什么的兜底。

希望我所说所言对您有点帮助。

保险合同是具有法律效力的文件，没办法全额退还的。如果你买的是保障类的保险，想要退回的话相当于退保，一般只能退回现金价值，我这类保险的现金价值一般不会很高，具体退多少可以在你的保险合同里面查到。如果买的是理财类的保险，比如说年金险，这类保险退的一般会多一些。但是个人建议，保险买了就不要退，退了之后万一发生风险，那就是雪上加霜。就算没有发生风险，后面要再买的话，也会要付出更大的代价。如果只是交费有压力，可以选择将缴费方式改成半年缴，季缴或月缴，这样不仅能够让保障得以持续，也缓解了一定的交费压力。

没有办法全退，也没办法退80%。

你交几年没出险想全退，那假如交一两年了出险保险公司是不是可以不用赔呢？

你这想法有点搞笑。保险合同约束双方，大家都有50%的概率，你可能有50%的概率拿理赔金额，保险公司也有50%的概率没出险可以不用赔你钱。大家是平等的

保险合同是具有法律效力的文件:

1，签订保单后有十天的犹豫期，犹豫期内可以全款退保，只需交工本费十元，也就是说在十天犹豫期内退保只损失十元即可；

2，如果过了十天犹豫期后，要求退保只能根据合同现金价值退保费，交保费时间越短越退出保费就越少，交保费超过五年以后，保单有相应的现金价值，可以按照现金价值的百分之七十左右贷款 ，用贷款额度交保费，你不受任何损失，即解决了燃眉之急又可以享有保单的保障，或许还有剩余钱帮助你解困。当然，看您买的是投资类保险还健康保险。如果是投资理财类保险的现金价值一般较高，而健康险保单价值偏低些，具体可以贷款多少在你的保险合同里面查到。

3，还有如果是短时手头紧，保险合同都有宽限期60天，也就是在保单交款日过后的59天内交上即可；

4，如果，有特别情况拖延两年，在两年内的任何时间可以复效补交也可以，补交时需要缴纳保费这两年内滞纳金，这个钱也很少的。

5，个人建议，保险买了就不要退，退了之后万一发生风险，那就是雪上加霜。就算没有发生风险，后面要再买的话，随着年龄增长保费也要逐年增高的，也会要付出更大的代价。

6， 如果上面的方法你不喜欢使用，可以向保险公司业务员了解，叫业务员根据您的的情况，帮助你设置更好的解决办法。

本文结束语，最好的办法就是使用保单现金价值贷款交保费是两全其美的事!

另外，加一下下面三个截图，在买保险前、先把保险合同内容看明白，不要盲目买保险，一般买保险的经济分配不应该超过家庭收入的15——20%，现在都有社保，在经济条件不支持的情况下，依社保为主也是不错的。希望本文能对你有帮助，如果感觉不错给以点赞[赞][赞]，表示支持本意见。

大妈都在买，跟风需谨慎，香港保险是“真香”吗？

很多人跑去香港买保险，港险有它的好，比如：

服务专业，条款全面，费率相对便宜

但也有他的不好。

港险真的并非适合所有人，所以一旦确定要赴港投保，秉着对自己负责的态度，切记提前做点功课。

对港险特点、如实告知及核保要求、理赔流程、法律援助及诉讼等做到心里有数。

港险的健康告知是“无限告知”。

“无限告知”，顾名思义，即要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。

港险条款上，也通常会附上两条提醒👇👇

• 投保人必须在此投保书上填报一切有关事项，否则所出保单将无效；

• 投保人是否曾患有过任何疾病、手术、诊断结果及其它治疗，如有请全部告之。

怎么理解呢？

也就是说投保时你说什么，我就信什么，可一旦发现你有所隐瞒，那我可以拒保、解除合同及拒赔。

依据香港保险索偿投诉局对“不可争议条款”的解释，仅适用于寿险，不适用于重疾险以及附加的医疗险、意外险。

香港《保险业条例》，则并未对“不可抗辩”进行强制的法律约束，也没有对合同解除的具体约定，那即使保单生效超过2年，港司仍可以以“最高诚信原则”，解除合同并拒赔。

香港，司法环境非常法治化，严格按照条款及规定办事，并无保护弱势群体的倾向，客户不诚信然后保险公司拒赔，保险监管机构、法院会予以支持。

前两年，“香港保诚拉横幅事件”就是一个例子，所以买港险前一定要想清楚。

到此，以上就是小编对于百年人寿的百万医疗险拒赔范围的问题就介绍到这了，希望介绍关于百年人寿的百万医疗险拒赔范围的4点解答对大家有用。