房贷改lpr会吃亏吗 房贷改为lpr后还能改回来吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷改lpr会吃亏吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷改lpr会吃亏吗的解答，让我们一起看看吧。

LPR更改是否划算？

LPR更改是否划算？我来说3点供你参考。

第一、这个LPR利率的不断调整和波动是肯定会降，但也不代表说不会涨。

第二、就算是市场定价的利率，但在中国，银行也要听政策的。

第三、很多人说贷款是20年、30年的事，不能只看眼巴前这几年。

万一以后利率又上涨呢，大家知道吗？中国人的换房周期一般是5年，近几年你卖房子之前的利率低就行了，以后万一不卖呢。我们就要说说了。什么情况下会加息。经济和金融过热的时候才会加息。判断这个大环境之下，中国未来经济还会像之前那么突飞猛进吗？就算是天佑我中华。这个未来经济变好了，经济过热了，说明你的各种投资收益也高了，工资也高了，钱也多了，那LPR多收一点利息给你降降温，对你来说，对银行也是公平的。

对于很多这个4.5%以下的，包括3%点几固定利率。不换就不换了。因为LPR也不会大幅度的下降，会慢慢的略降。但如果是在4.5%以上的，还是建议你就换了吧。

我相信我们的利率水平在很长的一个周期里面，还是会持续下行的。感谢你邀请回答，希望能帮到你。

结合国际发达国家利率来看，再加上这次疫情事件，利率走低是大势所驱。计算一下，5年期LPR降低到3%，对于贷款周期为30年的300万贷款，每个月减少的按揭3000多元，30年下来就是100多万，对于普通人来说赚这些钱并不容易。

我的原房贷是基准利率九折，改LPR划算吗？

存量房贷利率改革，目前有两种选择，一种是将基准利率换成lpr，一种是固定利率。固定利率就是顾名思义，利率是固定的。如果转换成lpr，就是以你目前的贷款利率（4.9*0.9=4.41），与2019年12月的5年期以上lpr（4.8）之间的差（-39个基点），来作为每年重定价的标准。比如2022年重定价日的五年以上lpr为4.6，那么你的贷款利率调整为4.6-0.39=4.21，比你固定利率要降20个基点。其实到底应不应该换成lpr，取决于lpr的走势，只要未来5年期以上lpr低于4.8，就是比固定利率更合适。受疫情影响，全球经济未来走势都不被看好，为刺激经济美国两次降息150个基点，已基本没有再降的空间，央行大概率是要继续跟进降息。银行普遍认为此次存量贷款调整是被薅羊毛，未来3-5年内，预期利率在下降通道，lpr下降几乎是板上钉钉，也许经济就此进入另一个时代。所以建议换成lpr。

当时的房贷利率是4.9现在转LPR模式划算吗？

对于存量房贷利率4.9%，若转换成LPR模式下的固定利率，那就不存在划不划算啦；如果转换成LPR模式下的浮动利率，和尚认为是划算的。

1、从短中期来看，五年期LPR利率走低的趋势明显

由于今年以来，受新冠疫情影响，全球央行采取的是宽松的货币政策，我国也不例外。从2019年8月开始实施新LPR以来，五年期LPR利率呈现走低趋势：

五年期LPR从最初的4.85%现已降至4.65%，已下调了20个基点。若存量房贷转化成LPR浮动利率的话，在重定价周期时，就可享受市场利率走低的红利。

2、从全球发达的主要经济体来看，中长期市场利率都是趋向于低利率

以美国为代表的发达经济体，诸如日本、欧盟区等经济体市场利率都是较低水平（负利率水平），即便不是在疫情影响周期。

我国已是全球第二大经济体，经济规模已达100万亿元（约14亿美元），如此巨大的经济体量，想要继续保持一定幅度的增长，即或这种增长呈现下行趋势，货币利率调节也会与增长下行趋势保持大体趋同方向。目的就是为了激活资本收益率有一定保障，促进投资和商业活跃。

因此，中长期看市场利率应当趋向于低水平走势，这与西方发达经济体保障增长，在逻辑上是一样的道理。

3、受今年全球新冠疫情大流行影响，全球经济一体化会出现较大变化，这已经在经济、政治领域有所共识

全球经济一体化会受到一定逆袭，不再是以前那种全球经济一体化开放模式，多少都会变得有点封闭或产业/供应链的分工程度会减弱。从而对经济投资发展，更多会转向各个国家的内部市场上。

这种全球一体化变化，会影响央行货币政策，继续保持合理宽松和市场利率保持下行压力，以刺激社会资本投资活力。

总之，和尚认为，存量房贷4.9转化成LPR浮动利率是比较划算的。

**谢谢阅读！

房贷利率是4.9%，现在转LPR浮动利率划算吗？关于这个问题笔者有两个思考问题的角度来做参考，第一是理性思考的角度，也就是完全懂金融的角度去考虑；第二个是从选择成本的角度去考虑。

1、选择成本的角度去考虑

如果你的房贷利率只有3%，那么你会考虑转吗？这个问题很好回答，大多数人凭直觉也会觉得不应该转，因为反正房贷利率已经是如此低了，无论以后LPR如何变化，锁定现在3%的低房贷利率也是不亏的。

如果你的房贷利率是7%，那么你会考虑转？这个问题也很好回答，因为如果你的房贷利率真的是高达7%，那么你肯定是很忧心的，因为房贷利率太高了，无法承受，如果有机会能够变低一点，肯定愿意去尝试一下。

也就是说如果你的房贷利率很低，那么你选择固定利率 ，那么以后无论市场利率如何变动，你都是锁定了低利率；相反，如果你的房贷利率很好，那么你选择LPR浮动利率，你将有机会参与更低的房贷利率。

3%的利率是是公积金水平的利率，一般商业贷款的利率是很难有的，但是之前还是有很多人的房贷利率是打了折扣的，八折，甚至七折也是有的，所以，如果你的房贷利率是4%左右的，如果你想不明白以后LPR的变化趋势， 那么选择固定利率是一个不错的选择。

7%的利率是很高的，之前有些人的房贷利率是上浮了40%的，也就是6.86%，这种情况比较少，但是一般上浮20%和30%的还是有很多的，像这样的，选择LPR浮动利率将会有更多的选择机会。

选择成本的角度是对那些无法判断LPR未来的走势的人提供的思考角度，但是很多人还是希望能够基于金融和经济成本的角度去分析LPR未来的走势，那么LPR未来的走势是怎么样的？

2、LPR未来是涨是跌？

选择固定利率和LPR浮动利率的区别是什么？选择了固定利率就意味着未来如果LPR上涨了，那么你就“赚”了，反之，你就“亏”了；而LPR浮动利率恰好是相反的，如果未来LPR下降了，那么选择LPR浮动利率的肯定是有利的，因为可以根据下降的LPR来下调房贷利率。

LPR未来是涨是跌？要弄清楚这个问题，首先得要明白LPR的本质是什么？其实LPR就是用来替代原来的“贷款基准利率”，换言之，LPR的功能和原贷款基准利率是一样的，是所有贷款利率的参考基准，是贷款利率的利率之母。

贷款利率说到底是资金的成本，社会整体的贷款利率就是这个社会的资金成本，资金成本和什么相关？其实是和经济的发展程度相关的，如果经济发展快，经济效益好，那么资金的回报率自然就高，那么也更愿意承担更高的资金成本。而如果经济不景气，经济下滑，那么社会上的资金也自然不愿意承担更高的资金成本去融资。

所以，经济增速未来如果是下降的，那么LPR也是要下降的，如果未来经济增速是上升的，那么LPR也是要上升的，未来的经济增速是多少？会是6%？还是8%？还是10%还是其他？

今年一季度GDP增速是-6.8%，而今年更是取消了GDP增速的具体目标，这是这么多年来首次取消GDP增速的目标。经过这是因为疫情和经贸的缘故， 但是即便没有这两个因素，未来的GDP增速要保持6%也是不容易的，未来5%甚至4%才是更大的概率。

再一个来讲，发达国家的基准利率向来是很低的，不少都已经是零利率，极少数甚至是负利率，中国未来肯定是要往发达国家走的，20年之后，中国人均GDP将超过3万美元，中国步入发达经济体，那么中国的基准利率也将是向发达经济体看齐的。

所以，如果你的房贷利率是4.9%，那么选择LPR浮动利率将更加划算。

到此，以上就是小编对于房贷改lpr会吃亏吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷改lpr会吃亏吗的3点解答对大家有用。