要买理财产品为什么要风险评估

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于要买理财产品为什么要风险评估的问题，于是小编就整理了5个相关介绍要买理财产品为什么要风险评估的解答，让我们一起看看吧。

首次购买理财是否需要在中国银行柜台进行风险评估？

如果您是首次购买我行个人银行理财产品，请至柜台进行理财服务签约与风险评估后，方可在网上银行/手机银行中进行购买。

如有疑问，请继续咨询中国银行在线客服,如有其他业务需求，欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

为什么去银行办理投资理财时要对个人进行风险偏好测评？同时还要录像和录音？

朋友们好！标题中的两个问题，1是买理财要进行风险测评，二是要双录及录音录像！这是每个理财的朋友都有的经历！明确的讲：这是为了保护广大理财朋友们，同时，使购买和销售双方，以及对理财产品都有深入的了解，更匹配，防止飞单等侵害投资人利益，使理财销售更正规化…

首先来看风险测评：根据银监会2001年，的《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级是指，用科学合理的方法，拟销售的理财产品自主进行风险评级！确定客户风险承受能力！这样银行可以更了解到自己的产品和客户！避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象！在以往，确实有不匹配的现象发生，也是投诉的重点！

来看理财产品分级共分5级：PR1低风险，pR2中低风险，pr3中风险，pR4中高风险，pr5高风险！

来看投资者分级：谨慎性，稳健性，平衡型进取型，激进型！5类

小结：通过上述分类可以看出，不同的投资者，均有匹配度高的产品类型！终于买到称心的产品！

再来看双录：再详细一些应该称之为“专区双录”！即在特定的销售区域内，进行录音录像！例如银行大厅的理财专柜…！

这也是为了更好保护双方的权益：1，避免了销售人员误导和出售非正规的产品（即所谓的飞单）！2，避免了以往出现纠纷没有凭据的尴尬，一目了然，对双方都是一个保护！3，对销售和购买流程的正规化起到监督作用！例如在购买时，需要客户认真，阅读相关协议并亲笔签名，通过双录监督避免了一些人为的代签等现象…

综上所述，进行风险评级，有利于投资人更好的匹配产品，也有利于发行人更好的认识自己的产品和客户，可以说是和谐双赢！而进行双录，这是理财产品正规化，规范化，必不可少的监督，也是对双方权益，公开，公正最大的保护！因此朋友们在做测评时一定要认真，实事求是，准确的结果有利于最好的匹配！也提示我们，在购买理财产品时，一定要在正规的营业网点，营业时间来进行，使自己的权益得到最大的保护！

银行卖高风险的理财产品，应该给客户做风险能力的评估吗？如果不做，算违规操作吗？

只要在银行买第一次理财产品，就必须做一次风险评估。

这是银监会对于售卖理财产品的必要需求，否则银行就违规，而且要求一定要“双录”（录音录像）。

1.跨行购买，还必须在另外一家银行做风险评估。目前对于风险评估没有实现全国联网，所以不同银行就要做不同的风险评估。

2.在购买中及以上风险的理财产品时，有时候理财经理会进行诱导，将你的风险评估能力提升到中等以上级别，否则无法购买。所以这会导致我们在不同银行出现的风险评估等级完全不同。如果投资人发现自己理财产品表现同自己预期不一致时，可以回首看自己的风险评估等级，是不是受到了诱导？如果真的是被理财经理诱导的话，可以向银监会进行有效投诉。

3.每家银行风险评估模型不一致，所以他们的报告和写法也会完全不同，但是总会化为5级评估:低风险级别:主要是对应货币基金类产品。（包含国债）

中低风险级别:主要对应债券类产品。（不包括国债，是指公司债、企业债，金融债级别）

中等风险类别:主要对应有部分股票等权益类投资的结构性理财产品。（例如就是会买一部分股票或非标资产，会买一部分债券，股票比例大约在40%左右以上）

中高风险类别:主要对应股票投等权益类投资比例比较高的理财产品。（例如会买大比例的股票，非标资产等）

高风险类别:主要对应一些金融衍生产品，加各类权益类资产组合。（例如期货期权，黄金投资加上股票类投资等等）

总而言之，大家在做风险等级评估时，既要对自己负责，认清楚自己到底能承担怎样的风险，又可以对应了解你想购买的理财产品，在不在你的风险承受范围之内。不要收到别人的蛊惑和诱骗。

例如网贷产品其实是不适合中国80%以上的投资人投资的，因为它属于非标资产行列。因为这些投资人，本想追求的安全无风险收益，结果投的是一个中高和高风险级的非标资产。

德先生讲金融和投资，由专业变得通俗。觉得好，关注我，再给我点点赞。

朋友们好！这个问题非常明确的回答：在银行购买正规的理财产品，无论是高风险，还是低风险，银行都会做风险评估！如果不做，有多种情景，是否违规，要具体分析！

首先，简要要了解，银行，对投资人测评的目的和相关规则：

1，初次理财必须测评！即使在一家银行做过测评，在另一家银行也必须测评，随着时间推移，各种情况发生变化，或银行认为有必要时，特殊理财产品，有明确测评规定时，仍然可以再次测评！

2，不同的投资人，由于年龄，职业，收入状况，风险偏好等，有所不同，测评可以比较客观的，匹配理财产品！

3，购买理财产品与存款不同，理财产品，无论哪一风险级别，都有一定的风险，因此必须做出风险测评，有一有明确的规定！

其次，来分析，银行卖高风险理财产品，不做测评，是否违规：

1，如果客户，在该行做过风险测评，属于风险承受能力较高的人士，与高风险理财产品相匹配，在卖产品时，不需要再次测评，不违规！许多朋友在银行，长期多次购买过理财产品，以前做过测评，因此有这样的情况！

2，如果客户初次在该行，购买，银行自有的理财产品，无论风险高低，银行没有做测评，违规！

3，如果客户在银行，购买了，代销合作的理财产品，产品发行人，没有进行相应的测评，银行是否违规，要视，是否有测评权而定！

关于这一点，特别提醒朋友们，有一些理财产品是与银行合作的，银行借用场地，收取费用，但是，产品不属于银行所有，营销人员也非银行工作人员，如果没有做测评，与银行无关！但银行理财，有专区双录，可以凭此向销售人员，发行产品的公司联系，维护权益！

4，飞单！既，相应的工作人员，私下销售，非银行，正规代理，合作的产品！这种情况，可以通过协商，或司法手段解决！

综上所述：理财产品的销售，目前管理的非常严格，银行自有的理财，是必须进行测评的！如果没有进行测评，销售高风险理财产品，要视情况而定，而作为投资人，也要明确了解个人的风险承受能力，积极配合测评，这样，在投资理财中，可以大提高产品与自身的匹配度，更好的投资理财！

应该，事实上，在银行买理财，无论是风险低的理财产品，还是风险高的理财产品，按照规定都需要给客户做风险能力评估，如果不做，当然算违规。

做风险评估的时候，通常都有10-20道选择题，对客户的年龄、资产、投资经验等做调查，还会对客户风险能力承受意愿做调查，比如当你投资股票亏损，最高能承受19%还是20%，做完之后有评分，可以确定客户的风险承受能力，以确定客户是什么风险类型。

不同风险等级的理财产品，适合于不同风险类型的客户。

R1级无风险或极低风险等级，适合于保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五类投资者。

R2级较低风险等级，适合于稳健型、平衡型、成长型、进取型四类投资者。

R3级中等风险等级，适合于平衡型、成长型、进取型三类投资者。

R4级较高风险等级，适合于成长型、进取型二类投资者。

R5级高风险等级，适合于进取型一类投资者。

如果把风险等级高于客户风险等级的产品推介给客户，也算违规操作。

现在在银行做投资理财是必须要先做一个风险评估的，现在这个是强制性的，小地方不是很清楚，像那种山高皇帝远的地方也说不好，但是在北京这边是必须做的。而且，你进了银行，只要有理财的咨询，一般都会给你做风险评估的，并且记录内网，以后你在这家银行做理财就不用再次去做风险评估了。当然，如果有银行没有给你做风险评估就像你售卖理财产品，如果你没有在这个银行及比银行的其他营业网点有过风险评估，那你可以带着证据去银监会举报了，这已经是违规操作了。

当然，做风险评估是很有必要的，别说做风投了，就算做稳健型理财也很有必要做一下风险评估，这样对于自身选择合适的理财产品很有帮助的，可以选到更适合自己情况的理财产品。

在客户购买理财产品前，银行是需要给客户做风险测评的，首次购买理财产品还需要到网点风险测评，个人无法在手机银行进行。

客户经理再根据测评结果推荐购买理财产品，比如稳健型理财结果，客户经理会推荐购买基金定投。

如果未进行测评就购买理财产品，是违规的

购买理财产品，收益与风险，你会将哪个放在第一位呢？为什么？

购买理财产品，收益高低是次要的，本金安全是第一位的，购买理财产品在于保证本金安全的前提下，获得一种稳健的收益，而不是置本金安全于不顾片面追求高收益，如果追求高收益，愿意承担本金损失的激进投资方式，就不会购买理财产品，而是购买偏股型激进或者是自己投资股票。

购买偏股型基金或者是购买股票，风险大，收益也高，理财产品目前收益率在4%左右，而购买偏股型基金或者股票，今年收益率在10%以上还是不少的，截至一季度，偏股基金收益率前三分别是，工银瑞信前沿医疗、工银瑞信养老产业分别以26.90%、25.42%的收益率夺得一二两名，排名第三的是寒管理的工银瑞信医药健康A23.91%。一个季度收益率就是理财产品的5倍以上。按照以此年化计算收益率就是100%了。但是股票基金亏损概率也远大于理财产品，截至一季度，主动股票型基金平均收益率-0.50%。

现在虽然已经打破了理财产品的刚性兑付，但理财产品投资是以债券为主，或者是同业存款货币基金为主，即使配置部分公募基金，也是会严格控制投资比例，亏钱概率并不大，今年出现了一些收益率跌破0的少数案例，主要是债券短时间下跌过大，部分产品可能加了一些杠杆才导致的。

购买理财产品属于低风险投资者，前提是保证本金安全，可是现在也会有少数一些理财产品因为各种原因，出现投资亏损，因此购买理财产品需要到有关网站检索产品备案信息，有备案的理财产品相对来说更加安全。

很多人觉得理财是选出理财产品，把钱放进去，等着收回本金和收益，往往忽视了理财的目的，即理财的钱需要多少，什么时候使用等。想一想，单纯地分析理财产品的安全性和收益性和目标实现还是有一定距离的。

有句话叫“顶层配置看支出”，配置什么样的理财产品最好和支出直接关联上。支出的金额很好确定，有个因素我们往往忽视，是当下和支出之间的时间长短，这个因素对我们选择更安全的理财产品还是稍微可以有风险的产品有很大的影响。

身边有个朋友，2015年手里有20万，是第二年要给新房装修的钱，想一想还有一年，赶上股市大涨，身边朋友纷纷加仓，自己也按耐不住搏一下，跟老妈还拿了10万。没到3个月股市大跌，他的钱基本亏损套牢。装修虽然也是刚需，总能调节，但如果是孩子上学交学费的钱，时间和金额上都是硬性要求，不像装修可调节。

所以，距离支出时间的长短是安全性如何考虑的重要因素。

像30几岁的年轻人，每年存3万准备自己的养老金，因为至少二三十年的时间，可以将这3万进行分配，比如基金定投、养老保险，甚至能接受风险有时间学习，一部分投入股票也是没问题的，经济周期往复，在二三十年里没准儿总能赶上。

当然对刚开始理财，增加储蓄是最重要的一件事，储蓄量不断增加，才能更好分配管理。储蓄增加阶段，安全性还是很重要的。

购买理财产品，收益与风险，我首先会考虑风险问题。

因为个人认为你能赚多少钱，取决于你能承受多少风险，不存在赚的多风险又小的事情。你赚了多少钱，完全取决于，你承担了多少找风险，风险与收益永远是成正比的。

股票、基金、期货、期权等等理财产品无一例外。想赚钱的心情，大家都有。但承担风险的能力。以及承担多少风险的能力，大家有么？仔细考虑过吗？

很多人在购买理财产品时，往往不考虑后续问题，仿佛理财是一次性的，一锤子买卖的事情。

于是赌博心理就出现了赌一次！赌赢了就能翻一番，乃至能赚两三倍。可是你若赌输了呢？别说赚钱了，你的本金都不知亏多少？

愿赌服输，这是赌的结果。但有多少人能平静地接受这样的结果呢？随着生活水平的提高，投资理财已成为生活的一部分。让资金在各个领域流通起来，让理财者的心情流动起来，别让赌的结果给自己添堵。

我这样说没有故意夸大风险的意思，因为风险不是理财界特有的，风险是生活中无处不在的。走在马路上都有可能遇到酒驾司机冲过来，那难道我们就不出门了吗？

当然不是！那只是概率极低的风险。所以我想说，购买理财产品，要考虑将大众的高概率的风险计算在内。

银行为什么要「怂恿」储户买理财产品而不是做定期存款？银行的思路是什么？

通过存款生存的银行，打开门做生意居然不推荐定期存款，而是怂恿储户做理财，葫芦里卖的什么药？

01谁看见钱不喜欢呢？

银行里面的员工很多都有揽储的任务需求，但是揽储之后并没有多少提成收入，或者完全就只是任务，与到手的工资没有一毛钱的关系。而理财产品则不一样，通过销售理财产品，银行员工是可以拿到一笔不菲的佣金收入的。这其中又以保险理财给出的佣金是最高的。

一边是没有提成收入的存款，一边是收入不菲的佣金提成的理财产品，做个选择题你们会选什么呢？

02理财产品风险高？

在资管新股颁布实施之后，银行打破刚兑不再发行保本保息的理财产品，以前的保本保息的产品也大多被市场消化。为什么这种情况下，银行员工在推荐理财产品的时候还会说保本保息，难道不是欺骗客户？

有三种情况，要说欺骗也算不上，要说没欺骗只能说口才好，能把客户带偏。

①保险理财

虽然现在银保监会不允许保险公司员工在银行驻点进行保险销售，但是不代表银行无法销售保险。而一些年金险万能险也是可以当作理财产品被销售的，最关键的是保险是真的保本“保息”的，“保息”我用引号是因为能保证的只有最低利息，一般是1.8%到2.5%，而销售人员介绍时可以高达5%甚至更多，这多出来的利率是估算的，并不能保证。

②基金

还有可能给推荐基金，货币基金或者债券基金。货币基金是真的风险低，几乎不可能出现亏损的情况，而债券基金最近的行情让我们知道亏损还是有可能的。

如果是推荐的货币基金，那么问题到也不大，虽然货币基金最近的利率一直在下降，到但是收益其实与一年期定期比起来也不会差。

③定期理财

还有一种就是真正的定期理财产品了，银行销售的大多是PR1、PR2级别的定期理财，按道理来说这类理财底层资产铺设的主要是安全性较高的的货币市场工具及债券市场工作，安全性较高。不过很多对接有债券市场的定期理财最近表现很差，亏本的也有不少。可能银行的员工也不会想到风险低、以前没出现过亏本情况的理财居然真的亏了。

综上：上面三种产品，银行员工说保险保本保息真没毛病，但是其中的陷阱看清楚了吗？货基也能保本，但是保息还真不一定；定期理财按照常规的想法确实能保本，但是市场是变动的，能一直保本吗？不一定吧！

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到此，以上就是小编对于要买理财产品为什么要风险评估的问题就介绍到这了，希望介绍关于要买理财产品为什么要风险评估的5点解答对大家有用。