买理财保险应该注意什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于买理财保险应该注意什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍买理财保险应该注意什么的解答，让我们一起看看吧。

理财产品销售需要注意哪些问题？

理财产品的选择要注意几个方面:

首先是安全性，选择正规金融机构，正规金融机构是指持有金融许可证的机构，比如银行、信托、证券、保险等持牌机构发行的理财产品，其中信托和证券是专业的理财产品的生产机构，他们的理财产品主要是信托的主动管理型产品和证券的资管计划。银行自身并没有理财产品的生产能力，这一点可能与大众的认识很不一致，但确实事实，银行在其中是和中间商的角色，银行理财中最主要的是信托产品(资管计划)，再加上银行间债券，国债和企业债，相当于采购了许多东西打个包卖给下游客户，然后赚个差价。保险公司理财的收益不高，而且保险理财的销售渠道主要通过银行代销，直销团队主要做消费型的产品，不是专业的理财机构。持牌金融机构之外的其他机构发行理财产品这几年出过大的问题，主要原因是监管薄弱导致底层资产不清晰，未按实际用途投放，资金被挪用等问题导致的，不建议购买。

其次是一般来说理财的作用在于保值增值，个人认为跑赢通胀才是理财的价值。2019年人行公布数据今年M2(广义货币)增发8.2%，据此推断通胀在6%左右，因此理财收益在6%以上才能达到保值增值的功能。目前能达到6%收益的产品是信托理财和资管计划，信托理财收益在8%左右，资管计划在6-9个点，银行理财收益目前不足5个点。

综上:如果资金能达到信托和资管的门槛，首选信托，其次是资管计划，暂时达不到做银行理财。

先答一波，上结论，理财产品销售，一定不能把自己定位于销售。

理财产品销售的最初级阶段是你自己为了任务自己掏腰包买买买。

第二阶段是强迫别人买买买，说白了就是卖自己的人情。

第三阶段是你掌握了一定产品知识，通过对产品的理解，把不同种类的理财产品推销给试用群体。

最高阶段的销售就是被动销售，别人主动找你咨询，要达到这一阶段人很少，都是行业顶尖水准，这群人也不是单纯靠销售产品而活着。

在说要注意的问题，第一点就是要实事求是。因为金融产品相对来说是有壁垒的东西，你要详细说明这款产品的来龙去脉，不能只是一味地介绍收益率多高多高，完全把风险排除在外。实事求是的另外一个好处就是更能保护自己，假如说你销售的理财产品真的出现了问题，但是这个问题是你在介绍产品时说明了的潜在风险，你就可以有效的保护自己。

先写这么多，有时间更新2019.10.9

首先销售人员帮客户筛选产品，看理财产品发行方是不是皮包公司，真正做事的公司不分大小，其次看看产品的投资标的是什么，谨防用途不明确的产品，然后就是看看产品的风控措施，抵押，质押之类的，最后就是让投资者明白没有绝对的安全，根据自己的分险偏好和承受能力选择是否购买

如果让你去银行购买理财产品，你防止上当受骗的话，该具备哪常识？

在银行买理财，相对来说还是比较安全的。新闻中经常爆出的谁的钱没有了，谁的理财变成保险了等等，那都是个别银行的个别现象，这绝不是银行的常态。

即使是个别现象，如果发生在自己身上，那就是灭顶之灾，所以我们还是应该防范的。经过我的一番思考，我认为银行客户在银行购买理财可能会面临的问题有以下几个：

一、客户的诉求与银行的销售不一致

想存定期，却办成了理财；想存理财却办成了保险。实际上，无论是定期也好，理财、保险也罢，其本身并没有什么太大的问题。在银行办理的产品，想让本金亏个大半也挺难的。它的最大问题在于产品的优势并不是客户最想要的，而产品带来的效益却是银行最想要的。

理财经理为了个人业绩，支行为了指标会带有倾向性的推荐产品，有人说这是误导销售。若真是误导销售也好，现在都有双录，你看工作人员是否合规，去银行及上级监管部门投诉准能解决。可现在的问题是，很多人是当场被理财经理合规的销售话术说服了，出了门，过段时间需要用钱时发现取不出来又后悔了。

面对这样的问题，解决的最好办法没有别的，就是能够了解你即将购买的产品的所有特点，至少也要了解常见问题的答案。比如是否能提前支取，利率是否能够保证，最坏结果本金会不会损失，能不能转让等等。了解清楚这些问题以后，才能在将来不会后悔。

二、飞单

飞单就是指银行人员销售非银行自主发行或非银行授权达成销售委托关系的第三方理财。

这种形式的销售在各行各业都很常见，它带来的危害是非常大的，不仅损失银行利益，也有极大可能损失客户的利益。

银行自主发行的理财不用说，都是有正常的披露要求，从历史数据来看，出问题的概率极低。银行代销的保险、理财、基金、信托，也都是经过银行多方考证而形成的委托销售关系，至少不会出现因为不合规而坑害投资人的情况。

飞单销售与银行没有任何关系，理财经理的销售行为也不合规，他们靠的是投资人对银行的信任，借机销售一些评级非常低没有什么客户认购的理财。这些理财大多是在市面上融不到钱的企业被包装以后进行违规销售的。它们最大的特点就是利率高，什么都可以谈，只要你肯出钱。

防范飞单主要有以下三招：

1. 不贪高利率。在银行买理财，尤其是当下的利率环境，建议不要去关注那些6.0%以上的。
2. 使用中国理财网。这是一个银行理财披露的网站，能在上面查到的，都是银行正规的理财产品。
3. 查看理财产品说明书。产品说明书中会将银行与理财的关系说明。银行是投资管理方，还是托管方，亦或是代理销售方，都在上边写的很详细。如果没有约定，多半是飞单。

三、资金被员工挪用

这种事情发生的概率极小，一旦发生就是新闻头版头条，对于投资人来说也损失巨大。投资人以为自己的资金购买了理财，但是在用钱的时候才发现自己的账户里没有钱。经过警方调查才知道自己的钱被银行某位已经离职的员工挪用了。

这种情况发生的原因主要是投资人太信赖理财经理，没有拿到银行给予的回执小票就匆匆离去。再或者就是拿到的回执小票就是伪造的。

要防范这种情况的发生可以遵循以下几个原则：

1. 不拿回执不离柜。毕竟涉及个人大量资金，最好还是谨慎为好。见到银行工作人员给的回执，发现上面的信息与自己办理的业务一致，而且有银行的章，再离开柜台。
2. 轻信他人会吃亏。理财经理很专业但他们的建议也只能做参考。听完之后还需要自己做决定，更加不能让他们来代理帮忙办理业务。否则吃亏的还是自己。
3. 事后查询多核对。自己办理也拿到了小票，工作还没结束，还应该登录电子银行查询自己的购买记录。一般手里银行都会有产品的持有情况，核对之后发现没问题，工作才算结束。

总结：

在银行购买理财出问题的几率比较小，但也不是没有。多加小心，多加注意银行出现的大部分问题都会避免。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

到此，以上就是小编对于买理财保险应该注意什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于买理财保险应该注意什么的2点解答对大家有用。