靠档计息存款是理财产品吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于靠档计息存款是理财产品吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍靠档计息存款是理财产品吗的解答，让我们一起看看吧。

个人存款优惠利率产品是理财吗？

这类是属于理财性质，应该是结构性存款。是理财产品

什么是结构性存款

结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于期权、期货、掉期、远期等），具有一定风险的金融产品。

看似保本，实则不保本

结构性存款主要是在存款的基础上增加金融衍生工具，实则是一款理财产品。在资管新规下，理财产品是不保本，不能进行刚性兑付的。因而结构性存款其实也是属于不保本的理财产品。

怎么区分银行存款是不是理财产品？

一般来说，活期储蓄存款流动性强，客户可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按基准利率计算；而部分银行理财产品流动性相对较差，通常银行会事先规定能否提前终止，终止的日期等，如提前终止客户还可能需要承担一些损失。

但有时年限较长的定期存款流动性往往也会弱于短期的银行理财产品。

咨询下理财专家，五年定期，年化4.6%，月付息，靠档计息。这个存款划算吗？

谢谢邀请。

如果是五年定期存款产品，按月支付利息，利率为4.6%，应该说收益属于中等偏上，并不是非常具有市场竞争力。

闲话不多说，直接上图，看看现在市面上存款利率比较高的同类产品。

例如下面这一款，存款利率为5.20%。

又例如，下面这款产品利率为4.80%。

以上产品，均是银行存款类产品，并不是银行理财产品。而且，两款产品都是按月付息，可以随时支取，并实行靠档计息。

很明显，这两款银行存款产品是比较有吸引力的。

都说银行大额存单提前支取，利息靠档计算，究竟怎么靠档计算利息？

银行大额存单可以提前支取，提前支取是按照大额存单的说明书来进行靠档计息计算的，具体计算方法各大银行大额存单可能都不太一样。下面来具体看一下。

大额存单

大额存单是银行发行的大额存款凭证，一般大额存单年利率都比同期的银行定期存款高一点。比如下面中国银行最新发行的大额存单利率表，可以看到1年期的20万起点金额的年利率为2.175%，2年期的20万元起购的年利率为3.045%，3年期20万起购的年利率为3.85%。大额存单可以提前支取，但是不同的银行规定的提前支取的计息方法还有所不同。

中国银行大额存单提前支取计息方法

中国银行大额存单可以提前支取，但是支取计息的方法是靠上一档中国银行整存整取挂牌利率。这意思就是如果中国银行大额存单提前支取，那么是按照定期存款利率来计算利息的。

比如，你要是存3年期20万元大额存单，年利率为3.85%，如果你要是存了366天，也就是1年多一天，这会想提前支取出来，那么只能是按照1年定期存款的年利率1.75%来计算，也就是20万元只能是获得3500元的年利息，而如果你存满3年每年平均年利息是7700元。这样的话，提前支取可以说损失的利息也是比较多的。

建设银行大额存单提前支取计息方法

根据建设银行大额存单的说明书来看，建设银行80万元起购大额存单提前支取的计算方法与中国银行不太一样。建设银行提前支取条款显示，大额存单可以支取两次，持有期不满7个月，不计付利息，满7个月不满一年按照票面利率扣除210天利息；满一年不满2年，按照票面利率扣除230天利息；满2年不满3年，按照票面利率扣除200天利息。

如果是买了80万这款产品，持有366天，需要提前支取。比如提前支取20万元，那么按照提前支取条款，要扣除230天利息，(366-230)20*0.04125/365=3074元。如果按照4.125%的年利率计算，20万一年可以获得8250元的利息。从这里可以看出来建设银行大额存单存一年多就提前支取，损失的利息也是相当多的。

综上所述，各大银行发行的大额存单，虽然都可以提前支取，但是计算利息的方法也不是太一样。大家购买大额存单的时候一定要研究好提前支取的条款，这样就可以计算出自己提前支取可以获得的利息了。

感谢阅读！

朋友们好，靠档计息，也通俗的称为分段计息。他是针对于，定期存款，提前支取，按活期计息，相对而言的另一种计息方式，深受欢迎。

首先，来了解，靠档计息的正式定义，以及它的积极作用：
如上图，很显然靠档计息，不改变存款的性质。仅仅是对定期存款的提前支取，利率的计算方式做出了优化。客户提前支取，获得更优化的利息，而银行，则吸引了客户从而使客户和银行双方多赢。

小结：靠档计息，仅只是定期存款提前支取利息方式的优化。由来已久，可为各方多赢。

其次，来了解究竟怎么靠档计算利息：

1，靠档计息，是相对于按活期计息而言。张大娘在银行，存了1万元，三年定期，约定利率2.75%。可是有急用，张大娘在第2年的时候提，前取出来了。银行按照活期利率0.35%给张大娘计算的利息：10000元本金X0.35%活期利率X2年（三年期定存，实际连续存款期限）=70元两年总利息

2，靠档方式计算利息。李大爷，在另一家银行，存了1万元，三年定期，约定利率也是2.75%，但是，这个存款提前支取是，靠档计息。第2年的时候，张大爷急用钱，提前一年来取，银行一算正好，这笔钱连续存款期限达到了两年。于是按照两年期利率2%，给李大爷支付了本金和利息：10000元本金x2%（两年靠档利率）X2年=400元两年总利息。

小结：所谓靠党计息，就是银行对于定期存款提前支取，按照连续存款的期限所对应的，不同周期的利率来计算利息。

最后，来做总结分析：

靠档计息，并非新鲜事物。它是针对于定期存款提前支取，对于以往，按活期计息的方式，做了进一步优化。不改变存款的性质。可以说是各方多赢。

补充知识点：靠档计息，并非仅用于提前支取，还有逾期未取的存款，靠档计息方式。例如，存款一年到，期未取，满2年，按照两年期利率计算。但是目前，这种产品极为罕见。

到此，以上就是小编对于靠档计息存款是理财产品吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于靠档计息存款是理财产品吗的4点解答对大家有用。