增额终身寿险的基本保额与现价的关系

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于增额终身寿险的基本保额与现价的关系的问题，于是小编就整理了3个相关介绍增额终身寿险的基本保额与现价的关系的解答，让我们一起看看吧。

增额终身寿保单单利怎么算？

第1步:[除法]现金价值÷年交保费 以保单第30年的现价来计算, 现价244791÷年交保费20000=12.23955 >>>

单利计算

第2步:[减法]第1步算出的数字-交费年期 第一步算出数字是12.23955-交费年期5=7.23955 >>>单利计算

第3步:[加法]保单年度数字倒序相加, 交费期是几年就加几个数字 保单年度是第30年,交费期是5年,计算加法:30+29+28+27+26=140 假如保单年度是第50年,交费期是20年,加法计算为: 50+49+48+47+46+45+44+43+42+41+40+39+38+37+36+35+34+33+32+31(从50开始倒序相加,总共加20个数字) 这一步如果用exl表格计算会更容易,因为exl可以直接把这一列数字自动求和,一键得到结果

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

很多人听到增额终身寿险，就觉得是“死了”才会赔，但它的作用跟年金险一样，甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。

1、增额终身寿险是什么？

说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。

亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便

适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群

对很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖，我们今天就来看看增额终身寿险的优势。

2、增额终身寿险和年金险的区别

按保障年限来说，寿险分为定期寿险和终身寿险；

而终身寿险按保额是否恒定，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

虽然都是叫寿险，但增额终身寿险却比较特殊：

• 保额终身复利增长
• 通过减保方式部分领取，实现教育金、养老金等功能

可能有些人对复利这个词没有概念，那我们换算成单利，也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。

单利：即利不生利，利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。

复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。

假设10万元存10年，年利率都为3.5%，来看看差距：

复利的增值效果体现在时间上，比如当持有年限为40年时，复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。

持有时间越长，复利增值效果越明显。

了解了这些，大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似，那区别在哪呢？

1、领取灵活性

相比于年金险，增额终身寿险更加灵活。

年金险的年金是被动领取，在投保时选定领取时间，不能早也不能晚，而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。

2、收益性

如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%，长期来看，增额终身寿险收益会更高。

不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保，都是领取现金价值。

所谓的现金价值，是长期保险才具有的，一般来说，就是退保能够拿到的钱。

再者，长期保险具有现金价值，可以通过通过保单贷款来解决急需资金，一般可贷现金价值的80%。

正因为年金险的被动领取，现金价值随着领取年金而减少，那领取后剩余现金价值再复利增长。

而增额终身寿险，领不领取完全由自己决定，如果不领取，那现金价值就一直复利增长。

3、增额终身寿险优缺点

增额终身寿险，归根结底还是寿险，保身故、全残。

但区别于普通寿险，增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。

优点1：保额和现价复利增长

相当于一个终身复利增值账户，身故/全残保额、现金价值每年复利增长。

寿命越长，收益、身价越高。

优点2：存取灵活

相当于一个账户，那就可以灵活存取。

存：也就是加保，投保后觉得保额不够，可以选择增加保额。一般来说，加保时按照投保年龄计算保费，年龄越小，保费越低。

取：也就是减保，犹豫期后可随时支取，用于急需资金、教育金、养老金等等。

优点3：可保单贷款

一般来说，增额终身寿险支持保单贷款，贷款金额为现金价值的80%。

增额终身寿险前期现金价值比较高，万一急需用钱，可以通过保单贷款方式应急。

缺点：

当然，相较于年金险，增额终身寿险也是有缺点的，年金险提供的现金流更加稳定。

年金险领取更加长期，只要人还健在，就可以一直领钱；

而增额终身寿险通过减保领取现金价值，只要现金价值领完，就不能再领取了。

随着平均寿命越来越长，在应对长寿风险上，年金险稍显优势。

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太平洋保险公司的长相伴是养老保险吗？24岁男适合买吗？

当然可以当养老 长相伴条款简单没那么多7788的花样 现金价值极高 交满期即可保本 ，之后现金价值几乎与保额持平 增值稳定无利率风险 做教育金 养老金 财富传承 都相当好

……太平洋的长相伴A款就是一款增额终身寿险！

保额每年按照3%的复利增长！

终身寿险的保障很简单，只要死了保险公司就赔钱。

至于什么又有养老又有保障，都是包装的一种方式，想要把钱取出来养老，就退保或者减保取现，想要保障也是同样的方式，要么减保取现，要么退保。

注意啊，减保取现之后，保额相应也是减少的。

不适合中产以下的人群考虑，意义不大。

它还有太保的抢购型利赢年年返还收益高？不要蒙蔽，不要被蒙蔽，你们所晓得的收益，都是业务员胡说八道，假设计划书算给你的，背了话术里的专业术语，别说你不懂，80%业务员都不懂，都按主管们教的话术说的。稳当起见。你让业务员按保底利率最低红利做计划书，然后你就晓得。你划算不了，亏死你！

买个馒头，是为了充饥。

买瓶水，是为了解渴。

买辆车，是为了代步。

买长相伴A是为了什么？

保险是一种金融工具，解决的是钱的问题。养老也是一种钱的问题，所以这个保险是可以的。但是，有没有考虑过：还有什么保险商品可以用来解决养老的钱的问题呢？有没有更划算的商品呢？

买保险，是一个系统性的规划，不能单纯考虑一种需求，要全面的考虑。借用其它回答里的一句话：“没有需求分析，是不是又回到“产品为导向”了呢？”

最近，很多客户和粉丝都向我咨询太平洋人寿「长相伴庆典版」这款产品怎么样？从产品类型上看，这是一款增额型终身寿险，号称“3.5%复利增值”。

买保险，不看广告看疗效。长相伴庆典版利益到底如何？有哪些优缺点？来简单剖析下这款产品。

增额终身寿险虽然具有身故保障，但核心功能仍在于财富的保值和增额。

所以，产品好不好，主要看账户确定的利益高低，即现价表现。

先来看下与同类产品趸交利益比较：

▲上图以35岁男性，趸交100万来测算

虽然以上产品都是号称“3.5%复利”，但明显账户金额差距很大。

从趸交的横向利益对比中可以看到：长相伴庆典版，无论在回本速度、还是长期现价表现上，都略逊一筹。

如果论回本速度：长生人寿优加加3年即可回本，而长相伴庆典版要4年回本，并且回本后的现价数额，优加加也高于长相伴庆典版。

如果比较现价高低：趸交100万，长相伴庆典版在保单第20年，账户金额为173.83万元；而光大明亚人寿-光明至尊，账户金额为180.49万（差额6.66万）；鼎诚人寿-鼎峰1号，账户金额为196.56万（差额22.73万）

随着时间的延长，复利效应会使利益差距进一步拉大：到保单第50年，长相伴庆典版账户金额487.83万元，而其他同类产品账户金额能达到551.68万元。相差63.85万元！

嚯！直接损失一套房子的首付，扎心呐！

我们再来看5年交、10年交、20年交的同类产品利益对比：

▲上图以35岁男性，20万5年交，总保费100万来测算

▲上图以35岁男性，10万10年交，总保费100万来测算

▲上图以35岁男性，5万20年交，总保费100万来测算

5年交和10年交，是投保时最常选择的交费年期。

从同类产品对比中可以看出：长相伴庆典版，利益仍处在较低水平。

20万5年交——长相伴庆典版第20年，账户金额为158.95万元，比光明至尊差14.3万，比鼎峰一号差26.17万。

10万10年交——长相伴庆典版第20年，账户金额为146.29万元，比光明至尊差12.14万，比鼎峰一号差23.69万。

5万20年交——长相伴庆典版第30年，账户金额为176.2万元，比光明至尊差18.85万，比国联人寿-明爱至尊差28.54万。

长相伴庆典版的利益水平，确实有点扶不上墙的意思，无论选择哪种交费年期，现价数额都没有明显竞争力。

当然，增额终身寿险的功能不只是财富保值增值，有些人看中的是它背后的价值，比如对接养老社区、定向指定传承、类信托功能等。

长相伴庆典版，总保费220万以上，可以获得太平洋养老社区的入住资格。

▲太平洋养老社区-上海普陀康养中心

泰康、光大、国寿、太平、太保、新华、复星保德信、君康、百年、恒大、北京人寿等多家保险公司，也都在大力发展养老社区业务，如：

·泰康人寿-总保费200万以上，可获得泰康养老社区的入住资格。

·光大永明人寿-总保费70万即可获得光大汇晨养老社区的保证入住权，总保费30万还可享受候鸟式旅居权。

·复星保德信人寿-总保费200万，可获得星堡养老社区的入住资格。

目前运营最成熟、最高端的是泰康养老社区，著名学者教授、著名演艺家、高知高干等人群，是泰康养老社区的常客。

▲泰康养老社区-锦绣府

运营时间最久、最亲民的是光大汇晨养老社区，2007年开始营业，是国内最早投身于养老服务的公司，已累计服务上万名长者，在市场上享有良好口碑。

▲光大汇晨养老社区

太平洋养老社区品质究竟如何？目前尚未正式开放入住，待多地建成入住后才能进一步评估。就当下而言，如果是为了入住养老社区，有比太平洋人寿更成熟的选择。

除了养老社区的入住资格外，定向指定传承和类信托功能，也是许多高净值人士选择增额终身寿险的核心原因。

通过第一投保人、第二投保人、被保人、指定受益人（甚至允许非法律亲属关系）、指定受益方式等保单架构设计，来实现遗产的生前私密安排，避免多个配偶、婚生或非婚生子女间的继承纠纷。

长相伴庆典版，首期保费10万元以上，支持指定第二投保人。总保费300万以上，支持对接信托（这两项服务都有门槛）

能提供复杂保单架构设计的保险公司很多，这里不再详细列举。如果有此类需求，可以结合个人偏好、现价利益、增值服务等来个性化定制。

写在最后

以上是关于太平洋人寿长相伴（庆典版）的简单剖析，更多同类产品评测可进入【无险美好】V❤公号阅读。

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到此，以上就是小编对于增额终身寿险的基本保额与现价的关系的问题就介绍到这了，希望介绍关于增额终身寿险的基本保额与现价的关系的3点解答对大家有用。