银行贷款利息算法

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利息算法的问题，于是小编就整理了5个相关介绍银行贷款利息算法的解答，让我们一起看看吧。

银行贷款利率是如何计算的，利率中的6%是什么意思，是说的几分利吗？

利息=本金×利率×贷款期限 利率中的6%指的是年利率6% 假设贷款10万元，年利率是6%，每月应付利息为 100000*6%/12月=500元。 一分利指的是年息12%，即1*12=12%，所以年利率6%，指的是5厘利。

2012一2019贷款利率怎么计算？

等额本息法：

计算公式：月还款额 = 本金×月利率×[﹙1＋月利率﹚ⁿ／﹙1＋月利率﹚ⁿ－1]

月利率 = 年利率／12

总利率 = 月还款额×贷款月数－本金

等额本金法：

计算公式：月还款额 = 本金／n＋剩余本金×月利率

总利息 = 本金×月利率×﹙贷款月数／2＋0.5﹚

银行贷款年化率到底是怎么计算出来的，怎么通过年化率算出月息？

银行贷款(包括网络贷款)的利率，通常可以理解为固定时间内利息与贷款金额的比值，用%表示。年利率就是一年内利息与贷款金额的比值，月利率、日利率同理，且可以转换，一般年利率=12x月利率=360x日利率。

目前，存款定期一年为1.5%，贷款长期基准为4.9%，也就是说，只要开个银行，办点手续，100万存款，一年稳赚3.4万，1个亿那就每年340万，月净赚28万多。

通常说的万三、万五，是10000元借1天利息为三元、五元，年化利率就是0.03%*365=10.95%，0.05%*365=18.25%！

高不高？

月息一分，相当于年利率12%

月息1分5，相当于年利率18%

月息二分，相当于年利率24%

月息八厘，相当于年利率9.6%

月息五厘，相当于年利率6%

特别说明两点，一是计算贷款利息时的贷款金额和实际到手金额不是一个概念，各种高利贷皆在此点偷梁换柱，欺骗借款人。

二是，每年按365天算和按360天算，利息不一样。

我办理了贷款，逾期未还，罚息如何计算？

1、商业贷款。

大多数贷款机构罚息按合同约定利率的130%-150%收取。

例如贷款逾期本息为2500元，贷款利率为4.9%，按罚息最低计算，那么贷款逾期一天的罚息为2500×（4.9%÷365×130%）×1=0.43元。

2、公积金贷款。

公积金房贷逾期罚息按照贷款利率的150%收取。

假如贷款逾期本息为2500元，贷款利率为3.25%，那么贷款逾期一天的罚息为2500×（3.25%÷365×150%）×1=0.33元。

贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。1、商业贷款。

大多数贷款机构罚息按合同约定利率的130%-150%收取。

例如贷款逾期本息为2500元，贷款利率为4.9%，按罚息最低计算，那么贷款逾期一天的罚息为2500×（4.9%÷365×130%）×1=0.43元。

2、公积金贷款。

公积金房贷逾期罚息按照贷款利率的150%收取。

假如贷款逾期本息为2500元，贷款利率为3.25%，那么贷款逾期一天的罚息为2500×（3.25%÷365×150%）×1=0.33元。贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。

现在银行贷款利率是多少？

银行贷款利率有两个参数

1央行基准利率，这个基准利率是全国统一的

可以直接上中国人民银行的官方网站查看，当前的基准利率见

当前执行的是利率从2015年10月24日至今尚未调整了

目前的基准利率是过去多年历史上最低的，2007年的基准利率达到7.83%，相比较现在的基准利率，相当于接近上浮60%

2利率优惠幅度

我们申请贷款的时候，通常银行会有一个在基准利率基础上的优惠幅度。

比如我们听说的7折利率，85折利率，这个意思就是在基准利率的基础上给予7折或者85折。不过现在申请贷款，极少可以申请到这个折扣利率了

通常来说，现在利率都需要上浮的，比如现在申请房贷利率上浮10%

那就意味着现在的贷款利率是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%

如果申请经营贷款，利率会更高，比如上浮30%，那就意味着执行的利率是4.9%*1.3=6.37%

这个不同银行，不同产品，不同时期的利率是不同的。

央行的基准利率由央行指定，这个根据情况会变化的，可能升高，可能降低，现在的基准利率是历年来最低的，所以接下来如果有调整，那么上浮的概念可能更大，当然了，中国的基准利率比其他很多国家的基准利率要高，有的国家的银行的贷款基准利极低。

银行的优惠幅度则是各个银行制定，主要由市场和行政决策来决定利率，这个优惠幅度原则上是终生不变的。

比如给你上浮10%的利率，那就是4.9%*1.1=5.39%，意味着年利率执行5.39%

如果过几年，央行的基准利率变成了5.9%，那么执行的年利率就是5.9%*1.1=6.49%，由于我们贷款通常是比较长时间的，所以基准利率我们不用太看重，优惠幅度则是需要重点争取的。

银行贷款利率分为很多种 🈶️基准利率。优惠利率。上浮利率。利率上浮还有很多的档次。可以上浮10%。也可以上浮30% 甚至更高。还会有各种费用。变相上浮利率。

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；

只有极少数大型央企可以拿到基准利率稍低的优惠贷款，其他企业和个人都要上浮利率，只不过是上浮利率高低不同罢了。

像居民抵押贷款，是银行优质贷款，不良贷在0.2%左右，是各家银行争夺激烈的优质贷款，目前上浮幅度各地各银行有所不同，一般是上浮10-30%,首套房在5.6%左右，二套三套房在6%左右。

企业贷款目前上浮幅度也不会低，不少企业贷款在6%左右，尤其是中小微企业贷款利率上浮幅度更大，很多企业贷款可能要接近10%, 不排除部分企业贷款超过10%。

银行虽然赚钱没有以前那么容易，但还是很赚钱，就在于净利差较高。可以上浮利率。

根据中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。

按照2018年最新银行存贷款基准利率表来看，各项贷款的基准利率: 一年以上（含一年）的为4.35%；一至五年（含五年）的为4.75%；而五年以上的则是4.90%。

另外，若是选择公积金贷款的话，五年以下（含五年）为2.75%，而五年以上的为3.25%。

请根据自身的情况选择商业贷款或者是公积金贷款的方式。至于具体各个银行的贷款利率会在基准利率上有所浮动。需要直接咨询不同银行的！

贷款与我们每个人息息相关，大部分人，一生之中或多或少总会有和银行打交道的时候，但是要说出一个各个银行的贷款利率（题目中的利息应该是错误的，没有本金、期限及利率，根本没法得知利息是多少），就是央行都没法给出一个具体的数值来，为什么呢？

在我国贷款的基准利率是由央行制定的（如下图），各个银行可以在央行的基准利率的基础上进行上下浮动，而截止2017年末，根据银监公布的数据，我国的银行业金融机构数量已经高达4000家以上，所以要说各个银行的贷款利率，真的无法给出一个数据，特别是各家银行本身的贷款利率还不是一致的，它会在细分的根据地区（竞争情况）、申请人、担保人及抵押物的具体情况，制定不同的贷款利率，所以真的没法给出一个确定值。

存款利率比贷款利率简单多了，除了特别大额的，一般都是一刀切，一个地区就是一个固定的利率，也无需审核。但是贷款因为每个贷款者的资质情况不一，担保人及抵押物情况也不一样，所以每笔贷款都需要审查人员审查在根据具体情况给出贷款利率，所以贷款比存款复杂多了。当然虽然复杂，我们还是可以通过大数据分析，哪些银行的贷款利率会相对低一点。

如何选择贷款行？

一般来说，由于中小银行在与大行进行揽储竞争时，给予的都是较高的存款利率，因此其资金成本相对较高，银行的主要利润来源为存贷款息差，存款的利率高，相应的贷款利率也只能提高，所以同等条件下，往往大型银行的贷款利率比中小银行的贷款利率来得低（这刚好也存款利率反过来），因此有条件的话，要优先选择大型银行贷款，以节约利息成本。

如何获得最低的贷款利率？

在确定选择的银行后，因为银行的贷款利率是由授信审批部的审查人员逐笔核对的，那么此时我们该如何做，才可以让审查员给予我们最低的贷款利率呢？

1、尽量把主要的账户及流水放在贷款银行，提高自己在这个银行的综合效益情况，对于综合效益高的，银行往往会给予最优的利率；

2、尽量展示自己的实力：比如：车、房、股票、理财产品、黄金等等，不用害怕银行知道，综合实力越强，个人资质越优，越有可能获得低的利率，因为你这类客户是银行最喜欢的客户，银行要争取把你变为固定的客户。

3、尽量使用抵押物，银行对于抵押贷款的利率与保证贷款的利率，完全是两个层次。

4、如果你所在单位有与哪个银行达成战略合作协议的，那么优先选择战略合作的银行，对于战略合作的客户，银行的政策也会有所倾斜。

总结

银行贷款利率，涉及到的因素方方面面，因此无法给你一个具体的准确回答值，但是参考以上我所说的情况，最少你可以获得一个相对较低的贷款利率。

感谢邀请！

目前国内各大银行的贷款利率是不一样的，以及房贷和普通商业贷款也是不一样的。

就目前商业贷款而言，小编当地的交通银行，民生银行以及平安银行的贷款年利率是8-9%

这个利率是小编能贷款到的金额，大概就是50万的样子吧。

如果去贷款50万，按照9%的利率，贷款1年还清的话，大概利息就是4.5万了。

到此，以上就是小编对于银行贷款利息算法的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利息算法的5点解答对大家有用。