大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于智能存款没有存单吗的问题,于是小编就整理了3个相关介绍智能存款没有存单吗的解答,让我们一起看看吧。
农村信用社高级智能存款有保障?
智能存款产品是近几年流行的一类新型存款产品,其特点包括起存门槛低、存款利率高、存款周期短、提前支取靠档计息等等。
智能存款要比普通定期存款预期收益高,要比大额存单门槛低,也要比国债更为灵活,更重要都是,其产品性质仍属于银行储蓄存款,存款本息受《存款保险条例》保护。所以智能存款上市后很受投资者欢迎。
如果投资者选择的确实是信用社的智能存款产品,那么50万元以内的存款本息是比较安全的,与普通定期存款无异。
不过从2019年底开始,靠档计息的智能存款产品就已经被监管部门叫停,所以投资者在购买产品时要仔细阅读产品说明书,确认是否为存款产品,避免被工作人员误导购买了理财产品。
农信社高级智能存款有保障。
智能存款是通过直销银行的网络渠道发行一种创新存款,其最大的特点,是提前支取不是按照活期计息,而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。 与普通存款的区别: 计息方式不同。普通的定期存款如果提前支取,将按照活期利率计息;而智能存款则是根据提前支取时间,靠档计息。目前银行靠档计息的产品已经取消。
恒丰银行臻享存款有存单吗?
恒丰银行臻享存款没有存单。
恒丰银行的臻享智能存款非常安全。这是国家监管机构批准的正式商业银行。恒丰银行的存款保护是按照银监会的规定执行的,如果银破产50万以内全额赔付,超过50万按比例赔付。
恒丰银行全称是恒丰银行有限公司,成立于2003年,总部设在北京市, 是全国12家股份制商业银行之一,截至2016年底,总资产达到1.2万亿元,实现了各方面的快速跨越式增长。
银行的智能存款是理财产品还是存款?它有何优势呢?
我曾经写过一篇关于智能存款的文章,请参考:
智能存款可不是像余额宝那样的货币基金。不过在说智能存款之前,咱们先来聊聊为什么会有这样一款产品。
没有办法的办法!
据金融弟了解,市场上的智能存款主要由各家民营银行在主导的,可能有人要问了为什么会是民营银行呢?原因很简单,因为民营银行吸储非常困难,每家民营银行基本上只能有一个实体网点,有的甚至都没有网点。我们都知道,传统的银行有很多的支行、网点,可以吸收很多低成本的个人储蓄存款,但是民营银行却不行。除此之外还有一个很重要的原因,那就是民营银行目前不能发行理财产品!民营银行还都没有理财资质,无法通过发行理财募资(表内理财与表外理财都不可以)。因此如果想要增加存款,那么只剩下一条路了,那就是高息揽储!但是呢,这也是不行的,因为高息揽储不合规!!!
逼不得已,处于夹缝中的民营银行就开始创新了,智能存款应运而生,这款产品能够做到随存随取,而且利率还不低,一般都在1%-5%。
那么智能存款的原理是什么呢?
金融弟做了个图,希望能帮助各位小伙伴们理解。
(一)假设现在王小花利用某银行APP购买了一款智能存款产品XX宝,这款产品看起来是活期理财,但是实际上就是存了个5年期的定期存款(也可能是3年期),利率是4%。
(二)一个月以后,王小花因为要去韩国整容急需用钱,这个时候王小花再次拿起了手机,打开了某银行的APP,并赎回了XX宝。这期间王小花的投资收益都是按照4%计算的。看似简单的操作,其实隐含着多笔交易。
首先,王小花赎回XX宝的本质就是把5年期定期存款的收益权和处置权转让给了XX信托计划,持有期间(一个月)他的利率都是按照4%计算的;但是XX信托计划哪里来的钱去受让这些权利呢?答案是:银行。
然后,银行认购了XX信托计划,这样一来钱的问题就解决了。
注意,银行认购的时候就是按照4%的利率去计算本息的哦。
看到这里,小伙伴们是不是感觉到了什么?是的,这本质上就是银行按照4%的利率把钱兑付给了王小花,只不过加了个信托计划的进去,打了个监管的擦边球。
但是,还有个问题啊:王小花的5年期定期存款怎么办?XX信托计划到期了怎么办?
(三)XX信托计划到期那天,由于XX信托计划可以处置王小花那笔5年底定期存款,这个时候XX信托计划向银行申请提前支取了这笔定期存款。提前支取定期存款当然得按照活期利率计息咯。不过,没有什么关系,反正XX信托计划拿到提前支取的本金和利息又按照信托计划的协议划拨给了银行。这样资金又回到了银行,而且定期存款的问题解决了,XX信托计划的问题也解决了。
不过,请注意,以上的流程,为了方便理解,金融弟没有考虑XX信托计划的收益。
讲完了智能存款的原理后,可能会有小伙伴会问,智能存款有风险吗?
当然啦,风险肯定是有的,比如政策风险,因为这种产品确实是打了高息揽储的擦边球,但兑付的风险是极低的,小伙伴们可以考虑投资一点哦。而且金融弟可以肯定的是,这种兼具高流动性、高安全性、适度收益性的产品在市面上是十分具有竞争力的。
都有哪些智能存款呢?
最后,咱们来看看市面上都有哪些智能存款产品吧。
金融弟整理了一下几家民营银行的情况,当然这是不完全统计,而且还有其他的一些城商行也有类似的产品,并不是民营银行独有的。另外每家银行的智能存款产品特性甚至原理可能都有所差异,也请以下银行的朋友千万不要对号入座。
到此,以上就是小编对于智能存款没有存单吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于智能存款没有存单吗的3点解答对大家有用。
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