理财业务过渡期什么意思 快看 | 理财业务涉及多项违法行为

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财业务过渡期什么意思的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财业务过渡期什么意思的解答，让我们一起看看吧。

代客过渡资金定义？

代客过渡资金的问题，尝试对几种主要现象进行归类分析找出原因，如何防控等方面进行简要剖析。

当前员工出借账户、代客过渡资金的主要类型

（一）为亲戚朋友提供便利。在50余起涉及员工出借账户、代客过渡资金的问题中，有27起属于此类现象，占比53%。主要包括三类，一是亲友图省事。一些员工的亲戚、朋友在生意来往中为了方便，委托我行员工代为过渡资金，其中有的还是员工家属使用员工账户处理生意上的资金来往。二是降低成本。亲友为享受速汇通等服务优惠措施，通过员工的金卡、白金卡办理业务；有的为了节约资金成本，借用员工信用卡进行交易。三是集合理财。为提高新股中签率，一些员工的亲友将资金集中到员工个人账户中合伙打新股，打新股结束后，员工又将资金归还到亲友账户。

（二）为客户提供方便。去年以来，我行累计发现此类现象14起，占

比27%。有些客户出于企业经营需要或自身便利，借用我行员工账户来往资金。一是在办理对公账户向对私账户转账过程中，有的客户忘带本人银行卡或身份证，故借用熟识的员工账户过渡资金。二是在办理个人贷款业务过程中，有的客户因人不在本地，故将资金转给我行员工，请其代为办理还贷事宜。三是在客户大额取现时，网点因现金不足，而ATM 存在取款限额，因此，有的客户将资金经熟识的员工账户过渡后，再行提现。

（三）为完成任务。此类现象有5起，占比10%。一些员工为完成揽储或产品任务，让亲友将资金划到自己账户上，还有少数员工因为亲友帮助自己完成了任务，便投桃报李，将账户借给亲友使用。其出发点虽是为了我行业务的发展，但亲友亦是客户，非员工本人的资金在其账上频繁划转，意味着潜在的各类纠纷，甚至案件。而且，一旦发生风险，客户必会将其归为员工的职务行为，追诉到建设银行。

（四）为牟取个人私利。此类现象有5起，占比10%。极少数员工在“趋利”心态下，参与了各种形式的民间融资，并以本人账户过渡集资款项，更有甚者，还使用个贷资金从事民间高息融资活动。此类现象风险最大，民间融资往往缺乏法律保障和约束，一旦出现问题或产生经济纠纷，就可能“血本无归”，而使用个贷资金参与民间融资，更有悖

银行工作人员职业操守，情节严重的还可形成犯罪。

1、代客过渡资金是银行在经营业务过程中发生的临时性、过渡性的资金，即暂收款项、暂付款项及待摊费用。

这部分资金，也是银行的内部资金。

2、清算资金往来是指用于不同行之间清算的资金，如用于票据或跨行款项划拨的准备金，各行之间的清算代理资金等。

代客过渡资金是指商业银行利用自身的结算设施，接受客户的委托，代为办理指定资金的收付。代理支付可以实现公对公、公对私、私对公、私对私的银行资金转移交易。代客过渡资金主要包括工资发放、生活补贴、养老金、救济金等民生资金。

资金存入代付资金过渡账户后，只需通过财政直接支付或授权支付的方式拨付到具体账户，然后与财政零余额账户结算。

商业银行法中，受托支付是什么意思？

1、受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。　　

2、有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。　　

3、综合商业银行方面的信息，实施贷款人受托支付，将凸显风险和收益平衡之博弈:　　其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。

到此，以上就是小编对于理财业务过渡期什么意思的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财业务过渡期什么意思的2点解答对大家有用。