靠档计息叫停已存的存单怎么办 靠档计息叫停已存的存单怎么办理

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于靠档计息叫停已存的存单怎么办的问题，于是小编就整理了2个相关介绍靠档计息叫停已存的存单怎么办的解答，让我们一起看看吧。

有银行停售按月付息存款，其他行会跟进吗？储户已买存款怎么办？

银行并没有停止按月付息存款，而是在研究怎样调整按月付息存款的利息和起存金额及期限。最近我们这边就有国有大银行恢复了按月付息存款，下调了利息而已。当然，股份制银行和地方银行也都有这样的动作。

按月付息模式一般是针对的银行大额存单，很多朋友对于银行大额存单并不清楚。银行大额存单通俗易懂的来讲就是具有一定门槛的存款，2016年以前，央行对于银行大额存单的适用金额是30万元，但是后来下调到了20万元并且一直作为现行的执行门槛。

银行大额存单在一定程度上可以突破银行定期存款50%的，利率浮动上限最高可以达到55%。举一个例子，三年期的央行存款基准利率是2.75%，如果按照银行定期存款利率顶层浮动50%，那么三年期的银行存款利息最高只能达到4.125%。

但是如果是20万元起步的银行，大额存单最高顶层利率幅度可以达到55%，同样是三年期央行基准存款利率2.75%，浮动利率最高上浮55%，那么三年期的银行大额存单利率最高能够达到4.26%。

但是现在很多的商业银行，在发售更高门槛的银行大额存单时，一般都会采取按月付息的模式。比如我们常见的是30万或者50万的银行大额存单，三年期左右都会采取按月付息的模式。这种模式的取消与否都是由银行自己决定的，目前并没有看到央行下发相关的说明和通知。

所以建议你去你们当地的地方性商业银行，村镇银行或者民营银行包括农村信用合作社的去咨询，一般而言这些地方性的商业银行或者城商银行有按月付息模式的大额存款的几率是比较大的，他们利用这种方式的创新来揽储。

有银行停售按月付息存款，其他银行会跟进吗？储户已买存款怎么办？

在2020年第四季度的货币执行报告专栏一当中，周期付息产品和活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息、异地存款一样被定义成了“伪创新“存款产品。

监管认为这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率，且违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定，严重扰乱了存款市场竞争秩序。

为了加强对存款的管理，维护存款市场竞争秩序。央行根据《储蓄管理条例》、《人民币单位存款管理办法》等有关规定，发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》（银发〔2020〕59 号），要求金融机构严格执行存款利率和计结息管理规定。

同时，中国人民银行指导市场利率定价自律机制，对存款利率进行行业自律管理，维护存款市场有序竞争。

到目前为止，提前支取靠档计息相关产品已经全部清零，异地存款也在进一步清理当中。周期付息产品由于刚刚提及，有一些动作比较快的银行已经暂停了周期付息存款产品，但大部分银行还有相关产品在售。

接下来，各家银行相继跟进是必然的事情，但是需要央行提出更加明确的要求，对周期付息产品给出明确的定义。

购买了相关产品的储户，不免担心，会不会受到影响呢？

通常来讲，存量都是不会受到影响的，到期后自然清退即可。但是也有意外的情况，像之前的高息智能存款，很多存量都按活期利息结清了，让储户损失了不少利息。

具体如何操作？要看一看下一步有没有具体的监管要求出来，现在大家都还只是在猜测。

按月付息存款是各银行推出的揽储项目，基本以大额存单为主，每月支付利息！但是，由于利息提前支付以后，客户可以将利息投资到其他高收益产品中并取得回报，因此在存款到期后，客户获得的本息收入总额是高于银行约定的利率的，这就成了变相提高利率揽储，因此银监会要求各银行必须停止这种存款方案，目前各大商业银行已经全部终止这种产品！

至于你已经买到的，银行还是会按约定的方案，按月付你利息的！不用担心银行会不付利息！

多家银行大额存单提前支取取消靠挡计息？

近日，有关部门已经正式叫停银行靠档计息类存款产品，并以2020年为限，要求各家银行在此日期之前，将靠档计息类的存款产品余额清零。其中大额存单提前支取的靠档计息规则，也在此次清理的范围之内。

01 什么是“靠档计息”？

什么是靠档计息？就是银行根据你的实际存款期限来计算利息。

以往，如果你在银行存三年定期存款，遇到紧急事件需要提前支取，哪怕只提早一天，存款也只能按照活期存款计息。

而靠档计息人性化很多，银行看你的资金实际在银行存了多久，就就近靠到相应的利息水平计息，这实际上提高了储户的存款利息水平。

靠档计息主要是民营银行和中小银行采用，因为他们规模小、名气弱，揽储能力比较差，为了更好地吸收存款，只能采用这种灵活性的利息政策。

02 叫停靠档计息是宏观经济形势及监管政策趋严共同作用的结果

表面上看，靠档计息是个不错的政策，它让储户收获了实惠，获得了更高的利息收入，对于中小银行来说，也解决了他们揽储难的问题，有关部门为什么要叫停呢？我认为与两个因素有关。

• 第一，靠档计息实际提升了银行的经营成本，增加了资金风险
  

之前的十几年，我国金融政策相对宽松，银行牌照发放比较多，银行的数目从几十家增加到几千家。银行一多，相互竞争揽储的难度就更大，尤其是对于民营银行、城商行这样的中小银行。

在白热化的竞争之中，各家银各显神通，存款利率的水平一再提高，就是为了吸纳存款，个别银行甚至给出6%的长期存款利息，远远高出了有关部门存款利息上浮的限制。

存款利息是银行主要的经营成本，过高的存款利息会增加银行的经营负担，削弱他们应对经济波动的能力，造成风险，对于中小银行尤是如此。

更重要的是，金融系统的各类风险有外溢性，个别银行的风险一不小心就会引起整个金融系统的动荡，这是有关部门不愿意看见的。因此，叫停靠档计息政策是为了防控风险。

• 第二，国家监管政策收严，稳健和安全被摆到了更加重要的位置
  

最近这段时间，经济下行压力很大，我们普通人也能感受到“资本寒冬”的气息。

中美贸易摩擦、经济增速放缓，整体的经济形势比较严峻，在这样的宏观经济背景之下，有关部门逐渐转变的了监管倾向，各项金融监管政策趋严。

对于银行来说也是如此，监管部门对于银行审慎经营的要求更高了。叫停靠档计息，也是监管变严的趋势体现。

03 靠档计息被叫停之后，大额存单依然是很好的存款类理财产品

大额存单一向是市场的宠儿，属于存款类产品，受到银行存款保险制度保护，50万以下全额赔付，安全性能有保证；利率水平高于市场平均，三年期利率能够超过4%；还能够靠档计息，方便提前支取，灵活性较高。

然而最近，大额存单面临一些考验，先是提前支取靠档计息的利率优惠被叫停，之后，大额存单的整体利率水平又出现下滑。

根据数据显示，11月份，76家银行新发行大额存单465只，环比下降23.9%，3月期、6月期、9月期一直到5年期的大额存单利率都存在不同程度的下跌。

那么大额存单还值得购买吗？

我认为，虽然大额存单的优势不如以往突出，但是在当前整体利率水平下降的背景之下，各路理财产品收益普遍下跌，相比之下，大额存单依然是非常优质的理财选择。

选择理财产品要兼顾安全性、流动性和收益性，大额存单的安全性能不用担忧，流动性能此次受到影响，收益虽然有所下降，但是依旧高于同类产品，因此从整体上看，大额存单的竞争力依旧很强。

综上所述，靠档计息被叫停，主要是由于当前宏观经济形势不稳、有关部门金融监管政策收严的原因，民营银行和中小银行的经营风险需要控制。但是即便如此，大额存单依旧是综合实力较好的理财产品，是优质的投资标的。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

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到此，以上就是小编对于靠档计息叫停已存的存单怎么办的问题就介绍到这了，希望介绍关于靠档计息叫停已存的存单怎么办的2点解答对大家有用。