理财保险的优缺点

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财保险的优缺点的问题，于是小编就整理了3个相关介绍理财保险的优缺点的解答，让我们一起看看吧。

理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

在正式回答问题前，首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来，分红型寿险本身并不是理财型保险，基于保监会对其的基本定义（《分红保险管理暂行办法》第2条：本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。），分红险实质上是保险公司将优于定价假设，获得的超额利润（或曰客户多交的保险费），以返还现金或增加保额的形式，交还给投保人，以实现保险定价公平性原则（也是市场充分竞争下，争取更多客户）的过程。所以总体而言，分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险，主要是万能险和投资连结型保险。

其次，我所谓的理财，并不单纯看重投资收益（虽然这是值得关注且有重要影响），而是更看重投保产品对保费的有效利用，保额的合理调整，并因此而带来的“以最小的保障成本，换取更大安全保障”，这一保险的基本命题。

基于上述两点的认识，我认为：

1、理财型保险值得购买。

2、理财型保险的优势：保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。

3、理财型保险的缺点：更容易被“忽悠”、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的“理财”，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。

4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下，因为其缴费灵活、透明，保额可调，不同人群可根据自身实际状况，适度调整，我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。

储蓄存款，股票，保险，债券，四种投资理财行为的利弊？

存款，保底有利息，但收益小。

股票，收益大，风险大，不宜大量投资。

保险，特别是银行保险，是机构理财，以投资法人债券为主，长期投资，收益中，但要选太保、国寿等国资公司。

债券，类似保底的股票，短期收益差。

建议分散投资，不操心为上策。如果资金量大，建议投资不动产！

理财型保险到底有哪些优势？

理财型保险收益并不高，它主要的优势在于安全性，能够保证我们的资金在一个长期的纯净的数学公式当中稳定的保值，增值很难说。

另外现在的利率呢，一般都是往下走。可以通过理财型保险的预定利率和万能账户的保证利率，来提前锁定未来这部分资金的收益。

再有啊，拿着理财保险的收益高来营销的代理人，一般都是骗子。他们自己都不了解理财保险，到底是给客户解决什么风险问题就去卖，道德大大的坏。

到此，以上就是小编对于理财保险的优缺点的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财保险的优缺点的3点解答对大家有用。