保险理财和银行理财哪个好 保险理财和银行理财哪个好一点

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险理财和银行理财哪个好的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险理财和银行理财哪个好的解答，让我们一起看看吧。

银行和保险理财产品，你觉得谁的风险大？为什么？

就目前现状而言，银行理财的风险大于保险理财产品。看到有好些回答问题的答主，根本不懂保险……

一、保险理财

这里说的保险理财，并不是重疾险、医疗险、意外险、寿险这些保障型保险。

而是教育金、养老险、理财险这种年金险为主的“理财型保险”。

保险理财有很长的锁定期，很多买这类保险的朋友没有注意到这点，因此他们往往把这类理财型保险和普通的理财混淆，以至于发现理财型保险不如理财型保险的结论。

实际上，理财型保险只要不脑热提前退保，一般来说都能达到中档左右的收益情况。为何理财型保险很多人觉得坑？

一个是这些人不懂的理财险的运作方式；二个是他们将一个锁定期一二十年的保险，当成了普通理财来对比，所以往往对比就感觉坑。

保险公司的理财险短则三五年，长则几十年到终身，且有合同为执行标准。

二、理财产品

理财产品分为低风险和高风险。低风险不代表无风险，高风险十之八九是投机。

实际上，我们买的理财产品，无论高风险还是低风险，最终都要有东西装入这个产品，才能产生收益。

而装入的产品是好是坏，大部分买理财产品的人都是不懂的，他们几乎就听银行的理财经理怎么说怎么买，而不去看看这个产品里面装了什么？风险程度如何？

太多的高风险产品，通过层层包装，就变成了低风险的理财产品，让投资者损失惨重。

最后

所谓的理财险，本质上还是保险。

只不过大众在接触自己不了解的东西时，需要有一个参考目标，这样才能理解。而保险就选择了“理财”。

关注我们，觉得好就点赞。有保险问题可以私信我们。

风险来说的话，这两个都有，也没有风险谁大谁小这么一说，具体看产品风险等级和功能，所以没有可比性。

比如理财类的保险分为四类，万能险，年金险，分红险，投资连结保险，风险也逐渐增加。

银行理财常见的也就是定期，或者公募基金等代销类的产品，这些往往都是固收非保本性质。

所以你要再这两个金融产品中来比较选择的话，我觉得没有必要比，看你的家庭需求是什么？建议两个都配置点，因为功能不同。

比如未来一定要花的钱如养老钱，孩子的教育金，创业金等，你就可以用现在的钱和未来的钱以一个契约的形式来固定下来作为专属金，那就是年金保险。其不仅能给你带来未来复利的受益，更重要的是受法律保护，不受债务波及，可以稳稳产生的现金流给到受益人。

那如果买银行理财，存个定期最后给自己养老或者给孩子花，收益还高，不也行吗？其实你这么想实际上没问题，但现实中会出现很多生涯风险，比如离婚，破产，债务纠纷等很有可能会把你的银行账户给冻结，一瞬间就不是你的钱了！

因为法律规定人的受益权>债权>继承权，所以你买的保险是能够有效的传承到受益人的。

比如我有现金500万，我买的是银行定期，突然有一天人不在了，那么这笔钱给到孩子手上，他行使权力就是继承权，需要缴遗产税的！

假如500万还是买定期，但我欠老王500万，突然有一天人不在了，那么这笔钱要想留给孩子，不行！因为老王到法院起诉我，银行直接冻结我的账户，执行债权，孩子一分钱拿不到。

假如500万我买的是保险金，我还欠老王500万，突然有一天人不在了，那么老王又来打官司要钱，我的孩子就可以行使受益权，因为这是专属受益金，优先级高于债权和继承权，所以不用偿还债务，而且还不用交一分钱的税！

所以理财保险的优势就出来了，可以合理的避债避税！当然理财保险的本质是保障，不是给你用来避债的，如果我欠债了，赶紧把存款买成保险，来躲避法律是不行的，违背了合同法第55条，以合法手段掩盖非法目的，合同判决无效！

所以你如果为了考虑将来的资金，就选择保险，毕竟能规避风险，形成一个专属保障金。如果你注重当下的投资收益，建议你构建投资组合，去买银行产品。但是无稳妥的方法还是各自配置一点，按照标准普尔图来看，理财保险配置40%，注重保本增值，投资理财配置30%，注重投资规划，即使亏损也不至于太多。

本条回答纯手打，举例也不算严谨，希望能帮助到您！

楼主你好，我是无忌，一个在金融圈混了10多年的老司机。

其实就银行跟保险公司这2个主体来看，其实是一样的，不能说银行的风险大或者说保险公司风险大，我们核心的点还是要看理财产品本身。

我们看理财产品，核心点要看产品要素，要看他们的投资范围，不能只盯着收益率来看，而且收益率这一块，目前也就是预期收益，理财产品已经没有保底收益这一说了。

然后还要看一下发行主体，很多的银行以及保险的理财产品都是代销的，不是自己的。我们也要分清楚，哪些理财产品是银行自营的，哪些是代销的。

最后说一下我们最关心的问题，就是我们买的理财产品，我们要清楚自己的资金的流向，也就是机构拿着我们的钱去干嘛了，我们自己不愿意干的事情，也不能让他们干了对吧。

问的太笼统了，银行有风险高低不同的产品，保险公司也是同样的。归根结底，你买的产品是什么。

目前银行理财还是有期次性固定收益产品，但这类产品会逐步退出市场由净值化产品取代，这是趋势不可逆。慢慢你就会发现，去银行越来越多的理财师会向你介绍基金，具体怎么选择还要看投资标的。

保险公司的理财产品有投连险、分红险、定期险等等，种类太多。其中投连险不保本，其余保险如果要当理财买，也要看退保的现金价值。

多看多问多比较，希望能帮到你。

银行理财姓理，而保险姓保。首先你要知道保险是以保为主，而银行才是理财收益的。所以从这方面来理解，银行理财更为专业。具体风险还是得回归到它理财的具体内容上，是固收类还是权益类，还是货币类。这得具体情况具体分析，建议还是要到正规途径了解。祝您理财愉快！

买银行理财划算还是买保险划算？

你觉得保险是买来干什么的？

保险是是保障工具，用于转移不确定性风险。不说理财工具

1保险是买保障，解决未来生活存在的意外和疾病等不确定风险带来的巨额财务支出，保障个人和家庭财务的稳定持续。它是一种风险转移工具，也是一种风险选择。有些人是只知道储蓄理财，却从不考虑拿出一笔小钱买健康保障，有些人会花一笔小钱，用低保费撬动一个高保额的健康保障。来保障自己收入的持续稳定，解决大病和意外带来的财务风险。保险不是理财工具，面对给你推销储蓄理财保险的代理人，自己心里要清楚，所谓的返还本金，免费保障，几十年后本金返还，钱早已贬值，所谓理财分红，分红也是不确定的，没有写进合同。可以是零，可以亏损，就算有收益，也是低的可怜，锁住几十年现金流，存银行理财还能随时支取。最近太多存款理财变成买保险理财的，等反应过来，合同签了，退保就算扒层皮。

2如果要在银行存钱理财，现在稳健选择有存款产品，比如定存产品，结构性存款，大额存单，风险大些的短期理财产品，30天，60天，半年期的都有。根据你自己的需求和风险偏好选择。

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银行理财和保险是两个不同的产品形态，区别十分明显。前者是保值增值，后者是预防风险。

楼主想问的应该是：买银行理财划算还是买保险理财划算？针对该问题有如下建议：

1.银行理财产品只有单纯的保值增值功能。

银行理财产品是银行推出的作为存款业务补充的产品，具有高灵活性、高收益率等特点。其期限通常在30天到1年，收益率在3%-5%之间，很划算。

2.保险理财产品既有理财功能，也有保险功能。

保险理财产品拥有两大功能：理财+保险。这里面又分为分红险、万能险和投连险，他们风险等级都不一样。由于保险理财产品将一部分资金拿去买保险了，所以理财收益率通常低于银行理财产品收益率。

3.对于银行代销得保险理财产品，需根据实际情况购买。

银行代销保险公司理财产品是十分普遍的一件事情，这也为银行创造了不小的收益。很多朋友在银行有过购买保险理财产品的经历，其中不乏不开心的，原因为这类保险理财产品收益率与市场行情联系非常紧密，如果市场不好，收益率就达不到预期。所以会有部分朋友不开心。在银行购买保险理财产品要仔细分析和评估。

总体来说，若要单纯的获得更高的理财收益，建议直接购买银行理财产品；若想要理财和保险双功能，建议分开购买。银行代销保险理财产品，需要单产品单独分析，多数情况下不建议购买这类产品。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

先说结论当然是买银行理财划算。

首先我们需要搞清楚的一个概念是：保险不等于理财，对于大多数人来说，买保险的初心是保障，为了防止大病让生活突然负债累累。很多人觉得单纯买一份重疾险、大病医疗不划算，如果自己不生病，这钱就等于白交了，所以特别钟爱带有投资理财性质的保险，比如分红、返还型型保险，往往这些保险的金额也很高，而且市场上大部分理财类保险的年化利率也就在3%左右。不信的话，你可以用EXCEL里面，用IRR工具测算利率。

那么银行理财产品的收益呢？有数据显示，受货币政策宽松影响，上周银行理财产品预期年化收益率为4.57%，虽然创2017年10月以来最低收益水平，但是相比分红型保险的收益还是高出不少。

再像那些买保险当理财的童鞋们啰嗦两句，前些年，确实有不少人靠买保险挣了不少钱，但是今非昔比，且我有提到带有理财性质的保险，金额很高，一旦日常家庭生活急需一笔钱，现金流变紧张，那么这些高额的保费就会成为拖累，断缴可能之前都白交了，不断缴又拿不出钱，出去借钱又很尴尬。

最后我们再提一次，标准普尔家庭资产象限图。通常是把家庭资产分为四个账户，“10%必须花的钱”、“20%保命的钱”、“30%生钱的钱”和“40%保本升值的钱”。

其中，20%用来保命的钱主要指保险，为自己和家庭购买一些适合的重疾险、意外险、大病医疗保险等；30%的钱用来钱生钱，即投资理财，如果你是保守型的投资者，可以购买银行理财产品或者宝宝类的货币基金，国债等等，如果你偏爱高风险可以选择股票、期货等。

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到此，以上就是小编对于保险理财和银行理财哪个好的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理财和银行理财哪个好的2点解答对大家有用。