重疾险和医疗险可以同时报销吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险和医疗险可以同时报销吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险和医疗险可以同时报销吗的解答，让我们一起看看吧。

好医保长期医疗和健康福重疾险可以同时赔付么？

如果被保险人是确诊为所保障的重大疾病，并住院治疗，两者是在保障期内可以同时理赔的。健康福重疾险赔付重疾保障金，好医保长期医疗险赔付住院期间的治疗费。如果未住院治疗则好医保长期医疗险不能理赔。

好医保长期医疗险的理赔相对容易理解。只要是发生在国家二级以上医院的必须住院治疗费都可以理赔，不分是疾病住院还是意外住院。

健康福重疾险则是属于一款定期型的重大疾病险。所以申请理赔时要看被保险人是否在保障范围内。

例如:

①保障期限:20年/30年/70岁；

②身故金给付:保费/保额；

③满期金:不返还/返还120%保费&意外高残护理；

重疾保险如何挑选？重疾保险可以和医保同时报销吗？

一、重疾险如何挑选？

1、多少保额合理？

一般情况，合理的重疾险保额是年收入的5倍或者是5倍年支出（房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等） 为什么是5年？

根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上只是一般情况而言，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

2、购买定期的还是终身的？

定期重疾杠杆高、消费型，一般保到70岁；主要适用于经济有限，集中解决某段时期重疾缺口的朋友。

终身重疾带有储蓄功能，保障期间终身，适用于大部分人群，是重疾险的主力保障形态。

预算充足，建议选择保障终身的重疾险；经济压力较大，可以用定期搭配终身；经纪拮据，建议购买定期重疾险。

3、购买带身故责任还是不带身故责任？

判断一份重疾险是否带身故责任，主要看身故理赔能否赔付100%基本保额，而不带身故责任的重疾险身故理赔金只能赔累计保费或者现金价值较大者。

“不带身故责任的”比“带身故责任的”保费低一些，更适合经济有限、刚需解决重疾缺口的朋友；

但是，不带身故责任的重疾险的缺点在于，如果罹患的重疾恰好是赔付条件比较严苛，有可能会出现人没了还没达到重疾的赔付条件。

举个例子，如果只投保不带身故的重疾险，假设急性心肌梗塞猝死（因为急性心梗的赔付需要最少满足三个条件），这样的情况下“不带身故的重疾险”对于举证被保险人是因为急性心梗去世的有可能会比较困难，大多数只能按照“身故责任”来赔付。

如果按照身故来赔付，这是现金价值与保额的差距，具体一点就是几万与几十万的差距。

带有身故功能的重疾险就不怕出现这种情况，因为身故也能赔付基本保额。

结论，优先考虑带身故的重疾险；不带身故的重疾险作为备选会更好。

4、购买单次赔付还是多次赔付？

判断一份重疾险属于单次赔付还是多次赔付，主要看重疾能否理赔2次及以上；如果能，就是多次赔付的重疾险；如果不能，就是单次赔付的重疾险。

虽然说人一辈子很大可能就理赔一次重疾，理论上单次重疾就足够了，但有些重疾险太坑，单次赔付的重疾险比人家多次赔付的重疾险还要贵30%以上......

单次与多次核心区别是，如果罹患过重疾，这辈子基本与健康类保险就无缘了。

举例，如果罹患了甲状腺癌（甲状腺癌治愈率较高，它的10年生存率可以达到90%多，5年生存率可以达到80%多），单次赔付的重疾险理赔完合同就终止了，如果买的是多次赔付的重疾险，心里会踏实很多，至少还有一份保障在。

结论是，如果单次赔付与多次赔付的价格差距不大，建议首选多次赔付的重疾险。

5、购买分组还是不分组？

从理论上了来讲，选择重疾险优先顺序是：不分组多次赔付>多分组>少分组>单次赔付

因为分组的话，同组别的重疾只能赔付一次，也就是赔付了同一组别的其中一种重疾，这个组别所有重疾责任终止。

所以分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得两次赔付的概率高于分组的产品。

高发病率的重疾有6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（开胸）、终末期肾病（尿毒症期）、重大器官移植术。

在重疾险理赔统计数据中，这6种高发重疾理赔占到所有重疾理赔的85%以上。

目前市面上大部分重疾险产品，都不会将这6种高发重疾独立分组，而是将其中有关联的放在一组，这6种重疾越分散越好。如图：

目前不分组多次赔付重疾险产品较少，赔付次数在2-3次，赔付间隔一般为1年，不分组多次赔付的产品费率普遍高于其他类型的重疾险产品

选择分组与不分组的重疾险产品时，要跟据自己的保费预算，确保不降低保额的前提下选择，不可盲目选择。

除了以上的选择方法，还有最重要的一件事，那就是要符合投保的要求，重点就是健康告知和职业类别。

健康告知大家都知道，投保时一定要如实告知，不可隐瞒，如果有隐瞒，后期涉及到理赔，大概率是拒赔的。

所以说，如果有健康异常需要告知，投保时要选择健康告知比较宽松的保险产品，便于顺利投保；也可以尝试智能核保和人工核保。

二、重疾保险和医疗保险可以同时报销吗？

只要符合理赔条件，两份保险都是可以得到理赔的。

重疾险属于给付型保险，如果得了合同约定的疾病，只要符合理赔条件，就可以一次性得到约定的理赔金。

医疗险属于补偿型保险，也可以说是报销性质的保险。就是说符合医疗险的理赔条件，扣除免赔额、社保报销部分或者其他商业保险赔偿的部分，其余的符合理赔条件的费用是可以得到赔付的。

也就是说，通过医疗保险+社保报销的总费用，不会超过治疗的总费用。

希望以上内容能帮到题主和大家，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

我是野猪，我来回答。

要想科学合理的配置重疾险，应该本着以下几个原则来选：

第一，普通工薪家庭，重总保费控制在10%~15%。

年收入在10万到20万左右的工薪家庭，重疾总保费控制在10%~15%是比较合理的，如果年收入继续提升，该比例可以继续放大。年收入再高，客户的保额需求再大。一般到20%的年收入比例，也应该可以满足客户的保额需求。如果客户的家庭年收入低于10万，那么该比例应该控制在10%左右，否则容易影响生活质量。

第二，一般来说，保额应该控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪阶层，应该把大病险保额控制在年收入的5~10倍左右。同时也要结合目前医院大病的实际花费。起步保额应该是不低于30万，稳妥一点儿，应该50万起步。

因为大病险主要考虑的并不是客户住院期间产生的各种住院费用，那一块儿是由住院医疗险来负责。大病险主要考虑的是客户因病导致收入中断的费用补偿，以及后期的康复费用，营养费用，护理费用——至少需要未来5年在没有收入的情况下，有足够的金钱可以支撑病人度过康复期。

如果经济能力许可，应该尽量网上加到80万，甚至100万。事实上现在很多高端客户，大病险，基本上都加到200万往上，当然，这需要客户可以通过保险公司的财务调查和体检核保。

第三，应该尽量购买终身重疾，而非定期重疾或者网上所谓消费型重疾。

在经济能力不许可的情况下，可以购买保费相对便宜的定期重疾或者消费型重疾来过渡。但是本人强烈建议，在经济条件改善时，尽可能购买终身型重疾保险。

因为定期重疾一般保到70~80岁，说得难听点儿，那个时候我更需要保障。但保障恰恰在那个时候消失了。而且到那个年纪已经无法购买任何保险，就算可以买，身体也往往通不过核保，保费也会贵到难以承受。

而消费型重疾目前基本上是保证续保6年。不保证终身续保，6年后，需要重新购买，重新体检，重新计算等待期。而且保费会随着年龄增长，越来越贵，同时身体也会越来越难以通过核保。就算以后出现保证终身续保的消费型重疾险，也往往会在年纪大的时候觉得难以承受保费而放弃。结果还是失去保障。

而现在购买终身重疾险，则不存在这些问题，一经投保，保费是不变的，交一阵子，保一辈子。不用再去核保，不用重新计算等待期。

第四，交费年限建议尽量拉长。

重疾保险的缴费期拉长对客户来讲是非常有利的。首先，由于通货膨胀的原因，交费会越来越轻松，现在交的1万元和十年后乃至二十年后交的1万元，感觉是不一样的。会越交越轻松。其次，大病险通常都有个豁免责任，一旦罹患条款中所罗列的疾病，后期的保费是可以免交的。所以这就是为什么保险代理人喜欢建议客户拉长交费时间，因为这对客户的确有利。

第五，多次赔付优于单次赔付，不过一分钱一分货，保费也会更贵。

目前市场上大病险已经出现了多次赔付的版本，对客户的保障会显得更为全面，解决了客户，一旦罹患大病就再也无法购买重疾险的问题。但是，一分钱，一分货。保障增加了，保费自然也就贵了。这个客户可以根据自己的经济承受能力选择购买。

至于题主说的重疾险是否可以和医保一块儿报销，题主可能理解有问题。

重疾险不是报销型险种，而是一旦罹患保险条款里所出现的重疾，则按合同约定给付保险金。跟你看病花多少钱是没有关系的。而通常所谓的医保，是指的社保，针对住院产生的医疗费用给予补偿性报销。所以，这个问题是完全没有冲突的。

我是野猪，希望我的回答对你有所帮助！

到此，以上就是小编对于重疾险和医疗险可以同时报销吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险和医疗险可以同时报销吗的2点解答对大家有用。