重疾险的中症和轻症重要吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险的中症和轻症重要吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险的中症和轻症重要吗的解答，让我们一起看看吧。

重疾险中轻症应该怎么科学合理的挑选？

买重疾险，虽然重点在重疾，但是轻症也不可忽视，那购买时轻症保障注意什么呢？

一、高发轻症保障全不全

说轻症前，先来说说重疾。

在 2007 年，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 50 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这 25 种重疾，在目前所有重疾险中都包含在内，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

所以说目前市面上的重疾险都包含统一定义的高发重疾，那么高发轻症呢？轻症没有统一的标准，也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

来看看高发轻症都有哪些：

与高发的重疾相对应的轻症就是需要我们重点关注的，其中“相关器官手术”包括“单侧肾脏切除术、单侧肺脏切除术、肝脏手术”等，还需要查看有没有“较小面积III度烧伤、主动脉内手术”等轻症。

有些重疾险把“轻微脑中风后遗症”列为“中度轻微脑中风”，提高了赔付比例，但也要看理赔条件是否宽松。

某重疾险的轻症责任保障就不全面，缺失高发的轻症，比如缺少“冠状动脉介入术、轻微脑中风、不典型心肌梗塞”，不过后来也改正了，增加了缺失的高发轻症，但是需要朋友们特别注意这一点，防止被坑。

二、轻症责任是不是分组

目前大部分的重疾险，轻症都是不分组，而且有些赔付比例还是递增的，但是还有个别的重疾险轻症还是分组的，分组后赔付的概率就会降低。

所以选择时尽量选择轻症不分组，赔付无间隔期的重疾险，这点朋友们也要注意。

三、轻症有没有“隐形分组”

有些重疾险轻症不分组且多次赔付，表面看起来非常不错，但是条款里暗藏猫腻，比如对于“不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术”只承担其中一项责任，如图：

如果对这方面比较在意的，一定要仔细查看。

四、有无轻症豁免功能

轻症豁免功能，就是罹患轻症后，申请轻症理赔金，还可以申请豁免后期保费，也就是后面应该交的保费不用交了，合同继续有效，保障还在。

但是个别重疾险虽然也有轻症豁免功能，但是需要附加，而且还要交钱，这就有点坑了，大部分的重疾险都是自带轻症豁免，也是不用加钱的。

以上就是选择轻症时需要重点注意的，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

包含轻症的重疾险，没保这9种疾病都是白搭！

买重疾险大家最关心的是什么？

如果我没猜错，一是保什么，二是理赔是否容易。

今天竹子就和大家来讨论一下这个问题。

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保障的重大疾病有哪些？

凡叫重疾险的产品，首先肯定包含以下6种疾病，俗称必保疾病：

1）恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

2）急性心肌梗塞

3）脑中风后遗症——永久性功能障碍

4）重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

除了这6种疾病，中国保险行业协会还统一规定了其他19种疾病的定义。

所以，加起来，总共25种疾病定义，不管在名称还是释义上，都是一模一样的，大家不必费心去比较孰好孰坏。

当然，25种统一规定的病种外，保险公司出于市场竞争需要，还会自行增加病种，也就是我们现在看到的百八十种。

简单来说：

重疾险疾病=

6种必保疾病

+19种其他疾病（行协统一规定）

+其他疾病（保险公司自行添加）

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重疾险理赔

首先来看一下重疾险的理赔分布，根据以往的数据显示，呈现的往往是如下的理赔比例：

恶性肿瘤占70%-80%，其他疾病占20%-30%；

或者是，

6种必保疾病占90%-95%，其他疾病占5%-10%；

又或者是，

25种规定疾病≥99%，其他疾病≤1%。

由此可见，“重疾险保障的病种越多越好”这种说法并不客观。

当然，保费不变的前提下，保障的疾病当然是越多越好。

再来说说重疾险具体的理赔过程。

非常多人对重疾险理赔存在误解，认为确诊即赔付，但其实并非如此。

重疾险的条款，会给出具体的理赔要求。

关于重疾险确诊即赔付这个问题，竹子之前详细分析过：

从表格中可以看到，除了恶性肿瘤、多个肢位缺失等少数几个能确诊即赔付，其余的都必须在实施手术，或者达到某种状态后，才能获得理赔。

像肾病和肺病，只有达到终末期，才达到理赔标准。

这也难怪有人会经常吐槽重疾险“保死不保生”。

好在癌症已经防范了大部分风险，且能确诊即赔付。

另外，对于癌症定义的范畴，竹子这里再强调两点：

1）所有癌症（乳腺癌宫颈癌肝癌肺癌胃癌等等任何癌）都包含在恶性肿瘤里；

2）白血病也属于恶性肿瘤。

总的来说，重疾险一般都和医疗条件和治疗手段挂钩。这也是为什么竹子不建议给孩子买终身重疾的原因。

试想一下，早早给孩子买好了保障，几十年后真发生理赔，保险公司却说你没有使用某种治疗手段，赔不了，是不是很狗血呢？

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轻症保障

正因为经常有人抱怨重疾险“保死不保生”，所以陆续出了包含轻症、甚至含轻症豁免的重疾险。

同样，为了增强产品的竞争力，轻症的种类也是越来越多。

经常会有朋友在后台留言说：某某保险重疾保障xx种，轻症更是高达百种，是不是挺好的？

然而，真的是数量越多越好吗？未必！

常见的高发轻症，主要有9种：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；

2.不典型的急性心肌梗塞；

3.轻微脑中风；

4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；

6.主动脉内手术（非开胸手术）；

7.视力严重受损；

8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

如果你的重疾险，包含以上几种轻症，基本已经覆盖了大部分风险。

细心的你应该也发现了，这里提到的轻症种类，和上面说到的25种规定的重疾种类其实是对应的，而且赔付标准比重疾门槛要低。

那么，是不是所有包含轻症责任的重疾险都包含这9种轻症呢？

并非如此。

最典型的代表就是平安福2018。

号称保障20种轻症，但其实3种高发的轻症仍旧不保，即不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术。

更坑的是，把“早期恶性肿瘤或病变”拆分成了：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。

不得不说，保险公司为了竞争，真是什么心机都能使出来。

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总结上面说到的内容，其实想传达的意思非常简单：

疾病种类绝对不是影响你买某个产品的唯一因素。

当然，这也不是说，产品病种多了，就一定是华而不实，或者说产品升级了就一定有猫腻。

在挑选产品时，首先要明确自己的需求。再者，看清楚保险合同。

有疑惑的地方也可以提前搞清楚，避免后期理赔或者退保带来不必要的损失。

到此，以上就是小编对于重疾险的中症和轻症重要吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险的中症和轻症重要吗的1点解答对大家有用。