银行信用贷款利率

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行信用贷款利率的问题，于是小编就整理了4个相关介绍银行信用贷款利率的解答，让我们一起看看吧。

年化利率只有3.6%的信用贷、消费贷用来置换房贷是否可行？

首先要注册一个公司，否则就是违规，其次，你要有即使被抽贷也能随时还款的实力，否则不要去占这个便宜，最后，你会发现各种费用加起来，其实……你懂的…[捂脸][捂脸]

但从利率高低来看，有一定的诱惑，但不建议这样的操作。正常银行机构没有这样的产品，这些一般都是中介给大家包装的产品，金融知识有限的情况下要谨慎接触。

一是用信用贷、消费贷还房贷这是违规行为，一旦被认定，贷款有被收回的风险。

二是只有房贷才能贷到30年的长期贷款，信用贷和消费贷都是短期贷款，容易出现资金链断裂的风险。

能否用经营贷、消费贷“置换”房贷？银行人士提醒，这属于违规操作，不可行，将面临多重风险，切不可投机取巧，因小失大。

我国明文规定，消费贷资金禁止流入房地产、投资等非消费领域的，国家会利用大数据等新技术、新手段，严格排查资金的流向。一旦查实，面临征信受损的危险目前，还会停止贷款，完全是得不偿失。

违规操作将面临多重风险：

首先是政策风险。无论是经营贷还是消费贷，资金使用都有明确要求，经营贷必须要有正常经营的实体企业，资金只能用于经营，消费贷则只能用于消费，监管部门也明确要求经营贷、消费贷不得买房、炒股等，所以弄虚作假获取的贷款不仅有法律风险，一旦被发现异常，监测到贷款违规进入楼市，银行将会要求客户限期还清所有贷款，客户个人征信也会留下不良记录。如果借款人和贷款中介在申请贷款的过程中存在弄虚作假的行为，又给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款罪，银行还可以报警追究刑事责任。

其次是资金风险。目前大部分银行经营贷、消费贷的贷款期限都是1-3年，最多不会超过5年。到期后需要“续贷”，也就是先把资金还清，才能再重新申请。而每次续贷，银行都会按程序审查企业的贷款资质和经营情况以及贷款人情况，一旦发现异常，就很可能会“抽贷”，也就是不再重新发放贷款，这就很可能导致贷款人陷入资金链断裂的窘境。

此外，当前房地产危机严重，面临资产重估的风险，而部分炒房随时会跑路，银行风险加大，会更严格的排查违规放贷行为。

提醒

我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

不可以。

1、不合规。用消费贷来还房贷，本身就不合理，银行也不会借给你，在进行信用贷的时候，就要求不能用于房地产，金融等用途了。

2，不灵活。谁都知道，房贷年限很长，20年30年都可以，消费贷最多就3年。你以为3年后再贷，你得找钱先还掉，而且到时政策又不知道怎么样了，有可能利息高了，或者条件严格了贷不了了。

3，想降低利息，一有钱就提前还点，最后提前还掉是最稳的方式。

不可行。

首先贷款用途限制，你和信用贷消费贷，的用途是让你来消费的，不能用于还贷款或投资理财，注意违约风险；

其次信用贷、消费贷的年限一般都是5年以下，年化3.6的应该是一年期的，如果用来置换房贷，容易造成期限错配，万一信用贷消费贷到期后不能再续，就麻烦大了。

如果房贷利率高，可考虑转成公积金贷款，或者房抵贷、转按揭之类的。

2021银行个人信用贷款利息高吗？

各家银行贷款利息不一，有高有低。即便一家银行，由于贷款品种不同，利息也不一样。同一品种个人信用贷款，也会根据个人征信情况，执行不同利率。

一般来说，国有商业银行贷款利息低于地方商业银行，比如中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等国家银行，贷款利息执行中国人民银行规定利率，年利息一般不超6%，供你参考。

哪个银行的信用贷利息最低？

同一地各银行贷款利率都差不多，利率低的要求严一点，比较难贷，利率高的银行容易一点。不同类型贷款利率又不一样，从高到低，信用贷>担保贷>抵压贷>房贷车贷>工薪贷>政策性贷款>扶贫贷款。同一类贷款银行会根据时期不同借款人资质不同有百分之十的上下调动。

根据我的个人经验，信用贷款首推建设银行“快贷”。

快贷不仅授权额度高，而且利率低至6.3％，还可以到期换本息，绝对业界良心，比较适合做生意周转。在此做个广告——要贷款，找快贷，快来建行贷！

其次，推荐工商银行的“融e借”。贷款额度一般跟信用卡共用，贷款利率7.2％，还款方式为等额本息或者等额本金，挺适合工薪族的。

其他银行有没有超过这两家的？欢迎留言交流。

按揭贷款先不说，基准利率都提高了。

我们说一下抵押贷款：

最低的属农业银行，

3.98厘，3年期，每年过本。

4.35厘，3年期，到期还本。

4.5厘，5年期，等额本息。

其次、招商银行

4.58厘，先息后本20年期，5年一过本。

4.83厘，随借随还20年期，1年一过本。

再者、工商银行

综合利息4.9厘，前置0.4厘，月4.5厘。先息后本10年期，每年还款10%本金。

01

银行的信用贷，利息肯定比抵押贷的高，不过会比小贷公司的利息低，比网络上面的现金贷利息低很多。

如果同样在银行考虑信用贷，挺长一段时间都感觉民生的比较低，平安好像是最贵的，四大行也不便宜。

02

我觉得更大的问题在于，很多人甚至连贷款利息都不会算，被人忽悠了，以为很低，实际上很高。

举例：一笔20万的贷款，分期为5年，每月还本息。利率7%，一年的利息是14000，平均每月的利息是1166.7元。20万的本金分5年还，每个月是3333.3元。

所以每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

再算一次，借了20万本金，每年利息1.4万，五年利息一共7万，本息合计要还27万。27万分60个月，每月4500元。

但是这个利率真的是7%吗？

03

口口声声说，借了20万给你，因为你每个月都在还本金，实际上第1个月借给你20万，第13个月借给你只剩下16万，第25个月借给你的只有只剩下12万……

平均来说，借给你的只是10万，但是你每年付的利息却是1.4万，所以你的利率变成了14%。

就是因为发现身边的很多朋友，都不会计算贷款的利率，所以借错钱，也还错钱，我在7月27号头条号发表了文章，详细的介绍怎么计算利率，有兴趣的关注我之后在后台可以看到。

“财说得明白”，用简单的语言，把理财的东西说得明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，其中的热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

没说的强烈推荐建行快贷，绝对是最方便，最简单的。只要有额度是直接到账的，连填一些乱七八糟东西都没有。最主要是到期一次性还，不用每月都还款。利息每个人都不一样，我的是百分之5.6。相比平安普惠之类的简直是良心价。没说的直接上图

蚂蚁“借呗”改名“信用贷”，会出现一波降额潮吗？利率怎么变？

蚂蚁的借呗进行了两大分离，如果未来由蚂蚁消费金融公司提供的消费贷款，仍然叫做“借呗”，如果未来是由蚂蚁集团合作的银行提供的消费贷款，现在会更名为“信用贷”。那么对于客户的蚂蚁借呗的授信额会有影响吗？如果是用户，现在其实还体验不到，因为现在主要目标是在顺利平移。但是随着时间的往后推移，慢慢的大家就能明白有变化了。总体的变化，那就是银行直接放款的信用贷，可能授信额度会有着比较大的变化。

在借呗变更的页面中，其实蚂蚁集团表述的也很清楚，未来的信用贷，他的放款主体是与蚂蚁合作的金融机构提供额，而且这些金融机构会独立为用户提供的消费信贷服务，其中客户的授信额度、放款利率等都是该金融机构独立审批的结果，用户申请的贷款资金也由该金融机构发放。

当然这也是蚂蚁集团，按照监管要求规范金融借贷行为的一个重要变化。过去用户只知道从支付宝页面上得到的一笔借呗借款，但是根本无法看到到底是谁给他放的款，也不知道自己的央行征信中是谁登陆了这条借款记录。这些信息都是完全不透明，对于用户来说非常的不公平，感觉放款方有暗箱违规操作的嫌疑。

但是未来用户借款时，只会出现一个放款方，要么是蚂蚁消金，要么是银行。联合放款，已成往事。不揭示放款人的放款，也已经改正了。在一定程度上来说，蚂蚁集团针对其旗下花呗借备的整改工作，基本已经告一段落，相对来说已经属于规范经营了。

在目前的过渡期，最终放款额度和利率可能都不变，还是一样，所以暂时对于用户的影响不大，但是未来既然机构要独立去做风险管理，肯定会加入自己的一些额度审核指标和利率调整的机制，满足各个银行特有的风控要求。不可能全部按照原来蚂蚁集团自己的风控模型制定出来的额度和利率，所以大家一定要明白，未来额度一定会调整，利率也会有变化。

那么未来各个放款银行会对额度向上调整还是向下调整呢？其实大概率是向下调整。因为一般银行的放贷要求还是比较高的，谨慎管理要求是第一要务。过去同蚂蚁合作，是因为做了一些风险兜底，既然未来是由银行自己承担风控结果，那肯定会对额度进行降低，这样可以降低放贷风险，优化放贷效果指标。
但是现在借呗的利率确实也不低，年化利率平均达到14.6%，对于银行来说这种个人无抵押信用贷款，如果可以批量的用机器审核来放款，银行将增加一块高利润的利润来源，这种放款利差几乎可以达到8%以上。当然，蚂蚁集团作为客户引流的助贷机构，肯定未来还是将从其中分得一部分。

真的建议用户，如果可能，坚决不要使用借呗，进行个人超前消费。因为这将是饮鸩止渴。用自己的钱去理财，能获得14.6%的收益吗？那为什么要接这么高成本的借款呢？量入为出还是最好的选择。如果未来客户的借呗真的降额，长远来看对于用户是一件好事。每一个人适当负债是可以的，但是不要进入到负债的恶性循环之中。

再次呼吁用户理性消费，谨慎考虑自己的互联网借贷行为。负债后的日子不好过。

到此，以上就是小编对于银行信用贷款利率的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行信用贷款利率的4点解答对大家有用。