助学贷款定价基准转换是什么意思

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于助学贷款定价基准转换是什么意思的问题，于是小编就整理了4个相关介绍助学贷款定价基准转换是什么意思的解答，让我们一起看看吧。

助学贷款定价基准转换什么意思？

国家开发银行发布公告称，即日起启动存量国家助学贷款定价基准转换工作，用户可选择将名下处于转换范围的存量国家助学贷款利率转换为“上年12月发布的最新同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点的浮动利率（减点数值在合同剩余期限内固定不变）”，或者转换为“与上年12月发布的最新同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点相等的固定利率”。此次定价基准转换范围为2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的，参考基准利率定价的国家助学贷款。其中，已处于最后一个重定价周期的存量国家助学贷款不转换。定价基准只能转换一次，转换后的利率将于2020年12月21日起生效。

根据公告，若用户在11月10日前未提交转换申请，将被视为同意国家开发银行统一将其名下的存量国家助学贷款利率批量转换为“上年12月发布的最新同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点的浮动利率（减点数值在合同剩余期限内固定不变）”。对此有异议者可于12月15日前登录国家开发银行学生在线系统提交变更申请。

存量助学贷款定价基准转换申请是什么？

对在2020年1月1日前已发放和已签订合同但未发放、仍参考央行贷款基准利率定价的存量助学贷款，学生可登录国家开发银行助学贷款信息网，进入学生在线服务系统，申请进行定价基准转换操作，转为上年12月发布的同期同档次LPR减30个基点的浮动利率，或转为与LPR减30基点相等的固定利率。

定价基准转换是什么意思？

定价基准转换简单的意思来说就是之前的贷款参考的是基准贷款利率，现在将贷款参考的利率换成LPR。之前的基准利率不能及时反映市场情况，而LPR则比较灵活，对于绝大部分用户来说转换为LPR要更好一些，未来LPR大概率是呈现下行的趋势。

另外，用户贷款利率的高低与转LPR没有关系，定价基准转换完成以后，当年的利率不会发生变化，将来的利率才会一年变一次。

lpr定价基准转换是什么意思，最近银行发的信息，该怎样选择？

LPR定价基准转换，是指根据人民银行〔2019〕第30号公告，借款人将原合同浮动利率的定价基准转换为LPR，或转换为固定利率。

一、定价基准如何转换

简单地说，就是你现有的房贷利率，以前是跟着基准利率上下浮动的，公式为：房贷利率=基准利率×（1±浮动比例）。

根据公告你有两种选择：

如选择转换为固定利率，在剩余的合同期内，你的房贷利率将保持原利率固定不变。

如选择转换为LPR，公式为：房贷利率=LPR+加点。

举个例子，假设你现在的房贷利率是基准利率上浮15%，也就是4.9%×（1+15%）=5.635%。

按照上述公式，加点=5.635%-4.85%=0.785%，其中4.85%是2019年12月的LPR利率。以后LPR调整了，你的房贷利率跟着LPR调整，这个加点是固定不变的。

二、怎样选择比较有利

4月20日，5年期LPR年内第二次下调，为4.65%，比2019年12月20日下降了20个基点。在新冠疫情导致经济下滑的大背景下，预计央行将持续降息降准，保持市场流动性，刺激经济复苏。可以预见，在未来三五年内，LPR将继续下调。

在这种趋势下，将房贷利率转换为LPR是比较有利的。这是因为，转换后房贷利率=LPR+加点，而加点固定不变，因此随着LPR进一步下调，你的房贷利率也会跟着持续下降。

但如果有些人原来的贷款利率很低，由于利率不可能长期处于下降通道，长期看还会有上涨周期，这种情况若选择固定利率，可能比转为LPR更加合算。

因此，LPR和固定利率如何选择，应结合个人的具体情况综合考虑。需要提醒的是，选择机会只有一次，选好了就不能改变了。

LPR后面的利率定价机制以及最终市场加成机制背后其实是有丰富的内涵的，首先LPR随行就市一年一定价，这样银行不会受困于央行的基准利率有钱赚不到或者贴息给投机分子。

另一方面也打破了刚兑的基石，刚兑是双刃的，一个是被动刚兑一个是铁定收益，对意图无风险套利的玩家是非常不利的，打破刚兑是双边打破，不仅仅指收益率兑付，第三就是让央行甩锅，央行没办法用一根利率准绳指引不同风险好恶的经济行为，LPR解放了央行。

为什么一定要解放央行呢？因为央行对的是总的盘子，不是一个简单的房地产，毕竟大家还是要吃饭的，还是要搞经济的，所以说使用LPR以后，未来的LPR怎么走，那个是随行就市的问题，但有一点是必须要说清楚的，它就是跟国家的标准利率就割裂开了，国家的标准利率是针对大盘子，长期来看应该会呈现出类似于美国那种联邦基金利率的超长期的下行走势，但这一切与LPR是无关的，也就是说整个经济的大盘子要与房地产进行脱钩，有可能国家的基准利率是往下降的，但是由于炒作市场的盛行，LPR反而往上涨，为什么呢？因为这玩意是随行就市的，基准利率往上涨并不会对LPR带来一个伴随性的效果，所以说未来是什么走法，你要愿意炒的话可以给你加两倍，你炒上天的话甚至给你加十倍，都是有可能的，风险和收益并存嘛？所以你揩不到国家利率的油水。

房地产与经济的大盘子脱钩以后，今年又是全面小康，小康完成以后还要干嘛呢？那肯定还是要搞经济的，所以实体经济还是要搞，央行这个时候已经不需要再担忧对房地产的任何刺激问题，它可以放开手脚去降息，所以说央行一定要去搞LPR，对个人来讲主要看你的折扣，如果你的折扣高倍数的话你可以和LPR挂钩，如果一开始你的折扣比较低你没有必要去转换，你本来就很便宜，LPR它不一定跟着以后的基准利率下降的，因为LPR是银行间市场一个在定价的一个利率跟央行本来就脱钩了，不一定说呈现出网上所分析的这么一个下降的效果，说白了各自不同的折扣率决定了是否选择去挂钩LPR，总的来说95折以下没有必要。

现在关键的是对以后市场化利率的走向的判断问题，目前市场大多数人会认为LPR会下降，但是要知道房地产贷款一般都是20--30年的，不能看一开始的好处，一开始是有好处，那10年后呢？20年后呢？对吧。

到此，以上就是小编对于助学贷款定价基准转换是什么意思的问题就介绍到这了，希望介绍关于助学贷款定价基准转换是什么意思的4点解答对大家有用。