助学贷款的利率转换为LPR了吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于助学贷款的利率转换为LPR了吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍助学贷款的利率转换为LPR了吗的解答，让我们一起看看吧。

现在贷款利率是4.9%，有必要转换为lpr不？

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

先说一下我的观点，不建议转换。

依据之前规律，利好客户的事都需要客户去柜台办理，要提价收费的都是统一直接办理，不需要客户去柜台办理。

关于“固定利率”和“LPR+基点”浮动利率，哪个划算我举个很浅显易懂的例子。

比如原来每年固定是100块钱，这是“固定利率”，现在改成“LPR+基点”了，第一年是85降了15元感觉赚了！等第二年改成90感觉还是赚了10块！第三年突然改成110然后150然后200都有可能！跟着利率浮动盈亏市场化！这个其实不划算的。

原因特色：越是说得天花乱坠，篇幅长看不懂，那必定就是坑。 如果标题简洁，内容简洁 那就是利好，对大众有利。

个人建议 不转 也有的视情况而定。

短期来看转成LPR 贷款人是赚了 。随着通货膨胀，这种便宜会随之消失。

例如，我是2017年买的房 公积金（利率3.25）贷款21万，商贷（利率4.9，2017年商贷利率打折最高是8.5折，到该年的6.1号前基本没有了，我就没赶上打折）贷款24万。每月公积金还款913+商贷还款1274。公积金我办理的是按月对冲业务，公司每月交1000+，基本上不用管的。那只有商贷部分的1274，我每个月工资税后是5500，三线小城市。如果转成LPR，那么随着通货膨胀，利率是不断上调的。随着人民的生活品质的提高 工资也是水涨船高。银行不是慈善机构，也是需要盈利的。可以想想，LPR永远让你占便宜？我个人觉得应该不会。说白了，比如到了2030年 我工资到了每月1.2万，每月还是还1274的“巨款”房贷，银行是不爽的。所有我不转LPR。

个别专家的话听听就好，千万别当真。人民群众不傻。专家说，汽车尾气导致PM2.5增高，结束疫情缘故，全国人民都放假，雾霾照旧。打脸。专家说，高速公路全部办理ETC就不堵了，结果春运比以前更堵，各种乱扣费。打脸。

根据自己的实际情况，选择适合自己的还贷方式。记住，天下没有免费的午餐。

以上纯属个人观点，欢迎留言讨论。

大家好，我是勇谈。从3月1日到今年的8月31日是各个银行根据央行的要求，对于存量住房贷款进行“换锚”的时期，在这个时期大家其实有两个选择：转为LPR+加点和固定利率。不过大家需要知道的是，参考的标准必须是最近的LPR报价利率。那么对于贷款利率是4.9%的朋友来说要不要转换为LPR？借此机会简单谈谈我的观察。

从3月1日开始，几乎所有的存量住房贷款（2019年10月8日之前的）都必须转为LPR基准贷款利率（银行几乎是强制执行）

很多朋友都存在一个误区，认为自己原来的住房贷款利率比较低（4.9%）以下，就可以不用转

LPR

。其实这种理解是错误的（多数银行会强制进行），央行已经给出了解释，除去已处于最后一个重定价周期的可以不转外，其余的都必须转。只不过转的方式给了大家两种选择：转为LPR+加点和固定利率，参考的标准必须是最近的LPR报价利率。怎么理解？比如：2020年2月份LPR贷款利率为4.75%，而作为购房者来说有两种选择。假如你过去贷款利率为固定基准4.9%，那么转为LPR基准后就是4.75%+0.15%；一种选择的加点数不变，LPR基准根据你与银行的定价周期来进行改变（一般是1年或者5年）；一种是维持过去的4.9%利率不变，不过可能需要亲自去电话与银行沟通才行，跟进目前情况来看多数银行会强制转。

那么到底要不要转为LPR？多数情况下是必须转的，只不过贷款者可以做仅仅是选择定价周期而已

如果关注到银行消息的朋友应该知道，包括中工农建等银行在内出台的转换LPR利率的通知基本上都是一个意思“如果不是主动与银行沟通，银行会默认同意转换”，潜台词就是“大家必须转”。那么作为贷款购房者，到底要不要转？几点愚见：
第一、短时间（3-5年）内LPR利率肯定是要低于过去的固定利率4.9%，长时间就很难说了。虽然说网上如今很多人都拿欧美国家的负利率说事，但是需要知道的是，负利率的前提是“经济衰退”。所以才需要进行低利率甚至负利率来刺激投资，期望拉动经济增长。在我国基本很难出现这样的情况，甚至有种感觉一旦国家经济转型熬过去（10年左右），低利率时代也会过去。

第二、转换为LPR后，具体的参考LPR基准时间段大家可以与银行争取。很多人都知道目前的LRP利率是低于过去的固定利率4.9%，但是LPR未来的走势还是要根据市场资金的宽裕度来决定的。而根据历年观察来看，每年的第一二季度银行资金面相对宽裕，自然LPR报价就相对低些。大家可以与银行试着商讨，能否将LPR报价基准尽量定为上半年，如果能够做到这一点就是最佳的。

综上，LPR转换势在必行，不过让人担忧的是几乎所有专家学者一面倒的支持，这其中就让人感觉到不安心。如果对于LPR抱有疑虑，且还款时间在5年以内的个人觉得就没有必要折腾了；反之，如果说还款时间还有10年以上，可以选择尝试下，不过还是尽量与银行沟通能否将LPR参考基准定位上半年的某个月。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

到此，以上就是小编对于助学贷款的利率转换为LPR了吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于助学贷款的利率转换为LPR了吗的1点解答对大家有用。