重疾险买终生还是阶段

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险买终生还是阶段的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险买终生还是阶段的解答，让我们一起看看吧。

重疾险一年一买还是终身？

重疾险买终身还是一年要根据个人情况确定。

　　重疾险是一种给付型的保险类型，并不只是有一种。所以在购买重疾险的时候可以选择购买终生或者一年。如果对于自己的身体状况十分担忧的话，可以选择购买终身型的，如果对于身体状况估计乐观的话可以一年一年进行购买。

购买重疾险有必要买终生吗？

重疾险保障期有保终身也可定期保障，保障期的选择不一定要选择终身，可以根据要承担的家庭责任来进行选择，家庭承担责任重的话，重疾或身故就会造成收入中断，可以以退休年龄作为参考。

考虑自身经济实力，定期保障的险种交费要便宜，终身重疾险交费较贵，若是预算足，可以选择终身型的重疾险，预算不足的情况下，可以考虑定期保障重疾险。另外，重疾高发年龄段是40岁-70岁，若是选择定期保障重疾最好是保到70岁。

重疾险买终身的还是一年期的好？能帮忙分析一下吗？

不差钱就买终身的，毕竟人要活一辈子，啥时候生病只有天知道。

一年期的属于“过渡性”产品，暂时拥有比没有强，但不适合长期拥有。

因为保险的原始形态是“自然费率”，一年期产品就这样，交一年管一年，明年年龄大一岁，伴随着发病率上升，费率也要更高一点，基本随着年龄增长一路走高，直到死亡。

这带来三个问题：

第一，老了不挣钱了，自然费率反而很高，保费很贵，拿啥交？

第二，一旦健康状况出现问题，能不能再续保是个问题。

第三，产品一旦停售，就得重新投保其它的，如果健康状况已经有了问题，那八成不能再买了。

终身重疾采取的是“均衡费率”，也就是先按照生命周期表精算某个年龄的人保障一生所需的总费用，然后按照所选择的缴费年限均衡缴费，类似于“等额本息”还房贷。

这种产品有两个好处。

第一，缴费期正好是青壮年期挣钱的时候，缴费能力有保障。

第二，合同成立就保障终身，就不怕以后健康状况改变产生脱保的问题，或者产品停售的问题了。即便该产品停售，合同订立在先，保险公司也要按合同内容保你终身的。

另外，假设这辈子能无疾而终，同样保额的两个产品，一年期的累积交下来，会比保终身的总保费高，毕竟是自然费率。

所以，一年期的只适合过渡，或者终身的保额不够做补充。给后半生托底的，还应该是终身重疾险。

单一的保险产品只能针对特定的风险，保险组合可以尽量达到风险保障的全覆盖。

题主所说的一年期重疾险的最大的优点就是便宜。就拿众安的乐活E生来说，18-20周岁男性投保至尊版50万100种重疾保额，10万50种轻症保额，50万20种特定重疾保额的一年期产品售价仅450元/年。比起动辄2-3000才能买10万的终身重疾，便宜了到想哭。

但是有利就有弊，此款产品最大的缺点就是不确定性，因为这只是一年期的产品，如果因为保险公司调整或停售产品造成到期不能续保，对于被保险人来说就是很大的风险。也许有人会说可以换其他产品啊？但是谁能保证换产品的时候身体就是标准体？没有不符合健康告知的身体异常？而且就算换了其他产品中间长达3个月到1年的等待期出险怎么办？这就是一年期产品的不确定性，所以这些缺点造成了一年期重疾险不能成为主要风险保障，在保险规划中只能作为一个重疾额度的补充。

而终身重疾（长期）呢？最大的优点就是稳定。缴费5-30年，保障到70岁-终身。还有的产品设计出重疾多次赔付，中症多次赔付，轻症多次赔付。好像一辈子不赔几次重疾就过不去的样子。即便被保险人在等待期之后漫长的人生当中出现各种健康异常乃至轻症，中症，重症，都可以进行赔付，而且赔完之后保险责任不终止，只是现金价值归零而已，还能继续享受保障。对于这些被保险人来说还是很有保障的。

而终身重疾的缺点除了贵意外，还有很多普通人用不到的设计，这些设计又被无良的保险业务人员拿来做卖点，哄骗消费者，除了年金险之外，就只有重疾是重灾区了。

例如返还型重疾，分红型重疾，这些产品的设计虽然迎合了一部分想把消费变成投资的消费者，但是归根结底羊毛出在羊身上，作为消费者的你还能算过精算师了？保险公司终究是盈利机构，不会给你发福利的。这就造成了保障成本过高，背离了保险的本质。

小孩子才做选择题，作为成年人，当然是都要啦！如果配置收入损失险（重疾险），个人建议根据预算购买消费型（最好不加寿险责任）的终身重疾兜底，然后用定期重疾补充保额。

到此，以上就是小编对于重疾险买终生还是阶段的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险买终生还是阶段的3点解答对大家有用。