投资型保险与保障型保险区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于投资型保险与保障型保险区别的问题，于是小编就整理了1个相关介绍投资型保险与保障型保险区别的解答，让我们一起看看吧。

如何配置家庭保障和储蓄投资保险？有哪些好的建议和需要注意的问题？

家庭什么结构？4+2+1还是2+1？

都有没有城镇居民医保、或者新农合或者职工社保？没有先把这个做了，再去考虑商业保险

一、先说保障类保险

老人：意外保险+医疗保险

成人：意外保险+医疗保险+重大疾病保险+定期寿险（家庭责任比较重的家庭可选）+终身寿险（家庭资产尚可的可选）

少儿：意外险+医疗保险+重大疾病保险

重大疾病保险根据家庭经济来选择是做定期还是终身的

二、储蓄投资保险

少儿：教育金，每年强制自己储存一点儿钱，备着以后读书用

成人：养老金，未来的养老压力很大，还是提前自己备些，靠政府的养老估计就够个温饱，农村可能温饱都不够

以上两个可以通过年金保险或者增额终身寿险来配置

对于投资，大部分投资者都是似懂非懂，有时候还拿不定主意，这里就分享两个定律：

1 墨菲定律

大意就是事情如有变坏的可能，不管可能性大小，总会发生，把墨菲定律做入门，为投资做好心理准备。

ps：用白话说下，就是认清不同的风险，风险大的就要做好资金损失的准备。

2 4321定律

就是按照收入比例模型，把住房和投资，家庭日常开支，存款和保险进行合理配置。按需调整。和标准普尔象限是一样的，都是比较死板的定律，具体每家情况不一样。

以供房/租房 vs 不用供房/租房 为基础的普通家庭吧：

供房的需要买一个寿险来对冲房贷，就是以免经济支柱发生不测，这是基础配置。其次是可以考虑硬储蓄一部分钱（银行短期理财也行，但是不要去动用这个钱），以免不时之需。除了家庭开支，还有盈余的话可以买买定投的指数基金。

不用供房的，那就是家庭收入有很多可供支配的，保险仍然是首先考虑的，因为费用低，杠杆高。重疾优先考虑，避免有了重疾要卖房治病就不好了；其次是储蓄分红，因为这笔钱是本金完全不会受损，为未来补充很好的现金流，我见过太多，小孩还小的时候家庭负担很小，很潇洒，但是孩子上了大学，老人又年纪大了，负担特别重，如果提前做好规划就不会到时候很难堪。

基础做好了之后，可以放心去投资了。为什么不全配保险，因为保险是用时间换空间，现金流很差，还是不要全配保险。仍然和上面的一样，自己留存日常开销，买买银行理财，不同策略的基金，靠谱的p2p，股权投资等皆可。

需要注意的是不要就同一个人咨询建议，可以听听不同人的意见，以及自己适当学习，以免被骗。

个人看法，如有疑问，欢迎交流。

如有反对，谢谢，不想讨论。

家庭保障计划，应本着先家庭经济支柱，后配偶再子女顺序进行购买保险。

保险种类顺序:意外，重疾，子女婚嫁金，养老，理财，资产传承。

保障计划所占比例:购买保险保障的支付比例，不应超过你年家庭总收入的20%。

最后如果再有闲钱，可以考虑购买一些短期理财产品，他可以做为自己的养老，也可以做为对子女的资产传承！

个人建议，谨供参考！

做家庭财富管理，家庭财富管理，一定是分账户管理，多资产配置，做到专户专用，既要有进攻性资产配置，又要有防御性资产配置，同时要有对冲性资产配置，这样才能进可攻，退可守，在风险来临时，家庭财富不会因为风险发生而损失，反而会巨额增加。

买保险一定要乘年轻，年纪越小价格越便宜，要根据被保险人年收入的5—10倍配置健康险，这样一旦风险发生，被保险人就可以把以后5年10年的收入提前赚到手，家庭资产就会巨额增加，那么病人就可以在家安心养病，康复，不用为医疗费担心。

家庭保障类保险，属于对冲性资产账户，一般有意外险，重大疾病险，住院医疗险，买保险之前，先做个家庭财务规划，然后分阶段实施，如果家庭条件允许，可以一次性配置齐全，要先配置健康险，然后再配置理财险，要先配置家庭主要收入来源者，然后是其他家庭成员，要家庭主要收入来源者配置高一点，家庭其他成员可以稍微少一点，先健康险，后理财险，按照这个原则去配置保险，家庭资产就不会因为风险的发生而被大量转移到医院。

储蓄投资保险，属于防御性资产配置，也就是理财类保险，现在市场上主推的是年金保险，这个资产的核心是安全，年年都有收益，收益是在本金安全的情况下，持续稳定的增长。主要应用在家庭理财，资产配置，家庭资产隔离，家庭财富传承。

到此，以上就是小编对于投资型保险与保障型保险区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于投资型保险与保障型保险区别的1点解答对大家有用。